尼日利亚央行强化P2P加密交易实名匹配要求

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尼日利亚中央银行（CBN）近期对点对点（P2P）加密货币交易实施更严格的合规标准，明确要求平台在发放或贷记受监管代币前，必须确保奈拉账户名称与银行验证号码（BVN）完全对应已验证客户信息。

P2P平台身份验证新规范

根据《尼日利亚非证券类虚拟资产运营条例》第10.3.3节（2026年11月版），凡涉及买卖匹配、订单展示、托管、结算、争议处理等服务的平台，均需执行全面的身份核验流程。该规定适用于以奈拉或其他可兑换价值的受监管代币进行的交易，但个人间无平台介入的直接交易不在监管范围内。

受监管代币被划分为第一类和第二类稳定币、存款货币代币及其他指定类型。值得注意的是，尼日利亚央行不单独发放P2P牌照。只有持有“其他服务许可证”或获得特定扩展授权的机构，方可提供此类服务。此外，任何P2P促成行为必须经由银行明示批准，仅具备一般虚拟资产服务许可不足以满足合规条件。

在代币释放环节，平台须完成身份审查、尽职调查及持续监控。每笔交易必须精确关联至对应的账户、钱包或支付渠道，确保资金流向可追溯。

若奈拉付款账户的名称与BVN所关联的客户信息不符，平台不得进行代币贷记操作。同时，央行保留根据风险状况增设额外检查措施或限制类别权利。

打击虚假账户与商业用户强化监管

法规严禁使用第三方、名义持有人、人头账户或伪装钱包隐藏真实身份。高频交易或公开宣传的P2P卖家将被视为商业用户，面临更高的审查强度、交易额度限制，并需向央行定期提交报告。但此类分类并不赋予其在未获许可情况下的合法运营资格。

稳定币交易强化身份审查机制

新规有效填补了此前非正式市场中存在的漏洞——即法币支付可能转入一人账户，而代币却释放给另一人。针对每笔奈拉转账，平台必须在代币到账前完成收款方身份核实，重点在于奈拉账户背后的真实持有人。

对于第二类美元稳定币项目，法规设定最低资本金门槛为150亿奈拉。此外，BVN匹配机制专门应用于P2P交易中代币释放的关键节点，强调的是法币端的身份真实性，而非单纯关注钱包地址。

术语解释： BVN（Bank Verification Number）是尼日利亚银行系统为每位客户分配的唯一身份标识，用于统一关联其所有金融账户，保障交易过程中的真实身份确认。

跨币种与跨境兑换受限

依据第10.6.2节，未经央行特别批准，平台不得开展奈拉与第二类稳定币或外币之间的P2P兑换。相关活动只能通过授权交易商执行，并接受严密的报告与监控。国内许可不自动涵盖国际交易范围。

合规时间表与过渡安排

具体生效时间由央行依据第56条发布的通函决定。现有P2P运营商享有180个日历日的过渡期以完成合规注册，其中初始申报窗口为30天。在此期间，反洗钱控制措施即刻生效。

尽管新许可制度尚未全面落地，但核心原则已确立：除非奈拉账户名称与BVN经核实归属于登记在案的客户，否则禁止在平台中介的P2P交易中释放受监管代币。

尽管数字交易界面操作简便，但尼日利亚此举凸显一个关键立场：唯有经过验证的银行账户持有者，才有权在受监管平台上解锁代币权益。