尼日利亚收紧P2P加密交易监管：实名匹配成关键门槛

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尼日利亚中央银行（CBN）近期出台新规定，对基于平台的点对点（P2P）加密货币交易实施更严格的合规要求。根据《尼日利亚非证券类虚拟资产运营条例》第10.3.3节（2026年11月版），平台在向用户贷记或释放受监管代币前，必须确保奈拉账户名称与银行验证号码（BVN）完全一致，且与已验证客户信息匹配。

P2P平台的身份验证新规

该规则适用于由平台主导的各类服务活动，包括买卖撮合、订单展示、资金托管、支付协助、结算处理、交易核查及争议解决等。但若交易为个人直接完成，无平台介入，则不在监管范围内。

受监管代币被划分为第一类和第二类稳定币、存款货币代币及其他指定类型。值得注意的是，尼日利亚央行明确表示不会单独发放P2P牌照。只有持有“其他服务许可证”或获得特定批准以扩展业务范围的机构，方可提供此类服务。任何涉及P2P促进的活动，均需银行明示批准——仅拥有虚拟资产服务许可不足以满足条件。

在代币释放环节，平台必须执行完整的客户身份识别、尽职调查及持续监控措施。每笔交易须能精确关联至对应账户、钱包或支付渠道，确保交易可追溯、可验证。

根据第10.3.3节，若奈拉收款账户名称与BVN不匹配，平台不得进行代币贷记操作。央行保留进一步增加账户审查标准或客户分类权限的权力。

打击虚假账户与强化商业用户监管

法规严禁使用第三方账户、名义持有人、人头账户或虚构钱包来隐藏真实身份。高频交易或公开宣传的P2P卖家将被归类为商业用户，面临更严审查、交易额度限制以及强制向央行报告义务。但此类分类并不赋予其在未获许可情况下开展受监管活动的权利。

新规重点解决此前非正式市场中常见的“法币付款流向一人，代币却释放给另一人”的漏洞问题。对于稳定币发行方，第二类美元稳定币项目需满足不低于150亿奈拉的最低资本要求。BVN匹配机制专门用于判断P2P交易中奈拉支付端的身份真实性，而非仅关注钱包地址。

跨境与跨币种兑换受限

根据第10.6.2节，未经央行特别批准，平台不得开展奈拉与第二类稳定币或外币之间的P2P兑换。相关交易必须通过授权交易商进行，并接受严格报告与实时监控。国内许可不覆盖国际层面的活动。

合规过渡期与执行节奏

具体实施时间由央行依据第56条发布的通函决定。现有运营者有180个日历日完成合规注册，初始申报期为30天。在此期间，反洗钱控制即刻生效。

尽管新制度尚未全面落地，但核心原则已确立：在平台中介的P2P交易中，唯有经核实的银行账户持有人才能解锁代币贷记。

尽管数字界面操作简便，尼日利亚的监管路径表明，只有在严格身份核验基础上，合法用户才能参与受控的加密资产流转。