Block拟支付7.64亿美元解决反洗钱调查，监管压力下比特币战略调整

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由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则上达成协议，将支付7.64亿美元以解决美国司法部（DOJ）对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额超过其2024年第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对财务影响之深。

监管和解与合规挑战

相关协议于11月3日在一份监管文件中披露，根据条款，若Block在三年内遵守规定，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱机制的指控将被延期起诉。扣除此前和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元费用，并指出超出预留金额的潜在损失仍“合理可能”。目前，该协议尚未获得最终批准。

Block对政府评估方法提出异议，认为其计算依据不充分。原始评估总额达9.64亿美元，经多轮州级和解后，形成当前拟议金额。此外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因系统漏洞及可疑交易积压，对公司处以4000万美元罚款；2025年1月达成的多州和解则贡献了8000万美元抵免额，合计抵减2亿美元。

此延期起诉结构参考了币安2023年的处理模式，旨在通过合规承诺避免定罪后果。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是纽约州负责监管银行、保险及虚拟货币等金融活动的官方机构，拥有执法与审查权力。

调查起因与监管背景

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门存在虚假用户增长与身份验证缺陷，可能被用于洗钱与诈骗。Block回应称报告内容严重失实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部展开联合调查。2025年3月，SEC宣布结束调查，未建议采取执法行动，为公司带来一定缓解。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其合规历史与风控能力。

财务表现与比特币战略转向

尽管遭遇监管压力，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App毛利润增长至20.7亿美元（+27%），Square业务实现11.6亿美元（+14%）。

然而，比特币业务表现疲软，毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。同期比特币收入下降11%至18亿美元。

Block解释称，利润下滑源于战略性降低部分比特币交易费用，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的长期目标。今年5月，公司为近百万家Square商户上线Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还启动全国性比特币支出推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付基于比特币闪电网络，通过链下通道实现快速、低成本的即时交易，提升主链效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币带来的收入也相应减少。

截至第一季度末，Block在自有账户与客户资金中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业持有。公司继续将比特币毛利润的10%用于增持资产，强化其长期持有策略。

整体来看，尽管面临巨额罚款风险与业务波动，Block仍坚持推进比特币支付生态建设，将其视为未来增长的核心方向之一。