Block拟支付7.64亿美元解决反洗钱调查，监管压力与比特币战略并行

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金融科技公司 Block 已原则上同意支付 7.64 亿美元，以解决美国司法部（DOJ）对其反洗钱控制体系的调查。该金额超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显监管压力对财务表现的影响。

监管和解与延期起诉机制

根据11月3日披露的监管文件，此次拟议协议将针对 Block 未依《银行保密法》建立有效反洗钱计划的刑事指控推迟三年执行。在扣除此前和解抵免后，公司已计提全部 7.64 亿美元费用，并承认超出部分的潜在损失仍“合理可能”。目前尚需监管机构最终批准。

Block 对政府评估提出异议，质疑其数据依据与计算方法。原评估总额为 9.64 亿美元，经多轮和解后形成当前方案。此外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因系统筛查漏洞及警报积压，对公司处以4000万美元罚款；2025年1月达成的多州和解亦贡献8000万美元抵免额，合计抵减2亿美元。

该结构借鉴币安2023年模式：若三年内持续合规，可避免定罪。这标志着监管机构对科技企业合规要求趋严。

调查起源与外部审查

调查始于2023年3月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指称 Cash App 存在虚假用户增长与身份验证缺陷，被用于洗钱活动。Block 表示相关指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部展开联合调查。2025年3月，SEC 结束调查，未建议执法行动，表明其对合规整改持认可态度。

与此同时，Block 正为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构将在审批中重点评估其历史合规记录。

财务表现与比特币战略调整

尽管面临重大监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App 毛利润增至20.7亿美元（+27%），Square 业务达11.6亿美元（+14%）。

然而，比特币业务表现疲软。毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入下降11%至18亿美元。

公司解释称，利润下滑源于战略性降低部分交易手续费，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产。2024年5月，近百万 Square 商户启用 Lightning 支付功能，并免除比特币交易费用至2026年。10月，公司启动全国性比特币支出推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付基于比特币闪电网络，通过链下交易通道实现快速、低成本结算，显著提升支付效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币产生的收入也相应下降。截至第一季度，公司账面持有28,355枚BTC，其中约9,000枚为企业储备资产。同时，其继续将比特币毛利润的10%用于增持。

Block 强调，降低手续费举措的核心目标是促进比特币在实际场景中的支付使用，构建可持续的链上经济生态。