Coinbase爱尔兰因资金保管违规被罚325万欧元

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Coinbase爱尔兰分公司因违反客户资金保管规定，且未能有效监督外包业务，面临325万欧元的监管罚款。监管机构在调查中发现，该子公司存在高达520万欧元的资金保管漏洞、客户资产未实现充分隔离，以及日常财务监控机制薄弱等问题。

尽管此次事件未导致客户资金损失，但另一项涉及交易监控失效和可疑活动报告延迟的案件，已引发2150万欧元的额外处罚，凸显其合规体系的系统性风险。

监管调查揭示重大资金管理缺陷

爱尔兰中央银行指出，Coinbase爱尔兰在2024年期间每日资金保管缺口最高达520万欧元。调查发现，部分客户美元存款被转入由Coinbase Inc.控制的账户，而非其爱尔兰子公司的专用托管账户。

从2023年3月至2024年10月，约30家机构客户将资金存入美国母公司掌控的账户。此外，部分来自Coinbase UK的客户资产直至2025年8月仍保留在英国实体账户中。这一安排严重削弱了爱尔兰子公司对客户资金独立性的保障能力。

监管机构强调，由于缺乏可靠的内部数据验证机制，Coinbase爱尔兰无法证明其具备足够的控制措施来确保客户资产与公司自有资产完全分离。若子公司发生破产，此类问题可能导致客户追偿困难。

外包依赖暴露治理短板

调查还揭示，Coinbase爱尔兰过度依赖美国母公司的基础设施运营，却缺乏本地化监督能力。尽管早在2022年7月和2023年3月已收到监管警告，相关问题仍未彻底解决。

为应对监管压力，公司于2024年12月任命专职资金保管官，并启动多项整改措施。同时，Coinbase已于2024年1月主动向监管机构披露多项潜在合规问题，展现一定的自查意识。

值得注意的是，此次处罚紧随2025年11月对Coinbase Europe开出的2150万欧元罚单。后者涉及超过3000万笔未被监控的交易及2708份迟报的可疑交易报告，反映出公司在欧洲多国的合规挑战持续存在。