Coinbase爱尔兰因资金混同被罚325万欧元，监管收紧信号明显

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爱尔兰中央银行（Central Bank of Ireland）宣布对Coinbase爱尔兰电子货币子公司处以325万欧元罚款，核心原因在于其未能建立有效机制保障客户资金安全，且过度依赖美国母公司实施控制措施。这是该机构在不到一年内第二次对Coinbase欧洲业务开出罚单。

五年合规漏洞曝光

违规行为自2020年11月起持续至2025年8月19日，违反《2011年电子货币条例》相关规定。作为持牌电子货币发行方，Coinbase Ireland Limited本应确保客户资金与公司自有资产严格分离，但实际操作中却未能落实隔离存放要求。

监管指出，该公司缺乏健全的外包管理框架，关键风控职能由位于美国的Coinbase Group代为执行，而自身内部又缺乏足够专业能力进行监督。同时，系统设计缺陷与控制测试缺失，导致保障账户长期存在资金缺口。此外，内部变更通知机制薄弱，未能及时向监管报告重大调整。

Coinbase爱尔兰已承认违规事实，并接受和解方案。原定罚款金额为464.6万欧元，经协商减免30%后定为325万欧元。处罚附带正式警告，但尚未生效，需经高等法院确认。

监管态度明确：零容忍资金风险

和解协议于公告前一天达成。中央银行执法总监Karen O’Leary强调，支付机构和电子货币公司有“基本义务全面保障客户资金”，对于保障体系中的任何弱点均采取零容忍政策。

消息公布后，Coinbase股价（NASDAQ: COIN）应声下跌超3.8%，报收约170美元。

资金混同背后的五大问题

根据公司披露，此次处罚源于五个历史遗留问题。其一，在2023年美国银行业动荡期间（如Silvergate Bank事件），公司指示30名客户将存款转入美国实体账户，造成爱尔兰客户资金与美国子公司的资产发生混同。

其二，脱欧后账户迁移过程中，部分客户仍向旧英国账户汇款；其三，出于流动性管理需要，部分欧元提款由爱尔兰保障账户支付，涉及其他子公司的客户资金；其四，用于计算每日资金需求的仪表板存在编码错误，导致2023年至2024年上半年平均短缺0.54%；其五，未按规定向监管机构报告保障设置变更。

公司声明称，所有客户资金均未丢失，也不存在无法访问的情况。并表示已于2024年1月主动向监管机构通报相关事项。发言人解释，这些问题“主要产生于公司在重大外部冲击下为保护客户所采取的应急措施背景之下”。

整改措施已落地

为应对监管压力，Coinbase已采取多项改进举措。包括新增2500万欧元保证债券、任命专职资金保障负责人；自2025年1月起启用新流程，已完成两次第三方验证，确认无遗留问题。

此外，公司已将欧洲总部迁至卢森堡，进一步优化区域合规架构。此前，2025年11月，因交易监控漏洞导致超3000万笔交易未完成洗钱风险审查，爱尔兰央行曾对Coinbase Europe开出2150万欧元罚单，成为该国历史上第四大金融处罚案件。