OCC报告揭示数字资产银行服务限制现状，去银行化程度难量化

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美国货币监理署（OCC）发布针对九家主要银行的审查报告，揭示部分金融机构对数字资产行业实施服务限制，但因未提供具体案例，监管层无法全面衡量“去银行化”行为的实际影响范围。

监管发现与政策背景

报告显示，多家银行制定了公开或非公开的业务限制政策，涵盖数字资产发行商、交易所及管理方等类型企业。这些限制通常源于对洗钱、欺诈等金融犯罪风险的顾虑。

OCC声明指出：“许多机构已对数字资产活动设置门槛，其决策依据多为风险评估而非单一行业标签。”此次审查是在特朗普总统2025年8月签署的行政命令背景下展开，该命令旨在防止因观点、立场或身份差异而拒绝提供金融服务，强调银行决策应基于客观风险标准。

去银行化现象难以量化

尽管识别出若干限制性政策，但报告明确表示，当前数据不足以支撑对“去银行化”现象的全面量化。审查未披露具体账户关闭实例，重点聚焦于受影响企业类别和银行内部风险考量。

OCC行长乔纳森·古尔德在评论中特别提及煤炭与枪支行业的撤资问题。他质疑部分决定并非基于财务风险，而是受舆论压力和声誉影响。相比之下，数字资产领域的限制则更集中于合规与反洗钱议题。

行业争议与透明度呼声

风险投资家尼克·卡特指出，区分政治导向与商业判断极具挑战。他警告，监管压力可能使银行以“高成本”为由合理化客户终止行为，从而削弱透明度。

卡特主张建立问责机制，确保客户能获得清晰的账户关闭说明。这一观点呼应了此前卡托研究所的研究——该研究将大量加密企业被拒服务归因于政府施压，包括直接指令或间接规则导致的风险过高判定。

报告援引联邦存款保险公司（FDIC）通信内容，指出有银行曾收到暂停加密相关业务的建议，且缺乏时间表与后续跟进，进一步凸显监管模糊性。

近期事件与牌照进展

2025年10月，摩根大通因监管担忧终止与预测市场平台Polymarket的合作关系。尽管该公司已转移至其他银行，但仍保留部分运营连接与资金流转通道。

与此同时，古尔德于8月11日重申：依法合规的数字资产企业应具备进入美国国家银行体系的机会。截至8月12日，OCC已接收40份新银行牌照申请，其中13项处于待审状态。值得注意的是，7月21日，Wise National Trust的申请被正式拒绝。