FinCEN撤回加密钱包与混币器监管提案

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美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已正式撤销其两项长期未生效的加密货币监管提案。其中一项为2020年提出的针对非托管钱包大额资金流转的报告义务，另一项是2023年关于加密混币器交易的强化监管建议。

该决定由财政部下属机构于10月5日发布，声明指出，这两项规则均属于特朗普政府推动的监管宽松议程内容，目标是使数字资产相关法规更贴近实际运营场景，减少不必要的合规负担。

原钱包报告规则的核心内容

2020年12月，FinCEN提出要求银行及货币服务企业——包括加密资产交易所——在客户向或从非托管钱包转移超过1万美元的加密资产时履行报告义务。所谓非托管钱包，指用户自主管理私钥、不受金融机构控制的钱包类型。

若24小时内累计金额触及阈值，同样需提交报告。此外，企业还需收集并保存交易对方钱包地址及相关身份信息。该提案曾引发广泛公众反馈，持续处于审议状态近六年，但始终未进入实施阶段。

混币器监管提案同步取消

2023年提出的混币器监管方案也一并被撤销。该提案意图将加密混币交易列为“主要洗钱关注事项”，从而赋予执法部门更强力的调查权，并要求金融机构对相关活动执行额外审查与披露。

尽管该规则尚未落地，但其存在已造成行业合规焦虑。此次撤回终结了长期悬而未决的不确定性，使服务于自托管用户的金融机构得以减轻合规压力。

值得注意的是，现行《银行保密法》下的基本报告义务依然有效，仅上述两项特定提案被取消。这表明监管层正在调整重点，从全面覆盖转向更具针对性的风险应对策略。