参议院否决《CLARITY法案》：加密合规义务维持不变

币安Binance

币安交易所是全球加密货币交易所龙头，在手机上即可买卖比特币等数字货币！

官网注册  APP下载

参议院投票未达门槛，导致《数字资产市场清晰度法案》（CLARITY法案）无法进入正式辩论阶段。尽管如此，受监管加密企业仍需遵守现行《银行保密法》下的客户身份识别、受益所有权核查、制裁筛查及可疑交易监测等义务。

法案未通过，合规框架保持不变

Prove Global数字资产负责人兼托管银行顾问Fernando Castellanos指出，该法案主要聚焦于市场结构的监管分工，并不取代现有反洗钱法规。企业必须继续履行身份验证、风险评估和报告责任，尤其在系统检测到异常活动时，应按规定提交相关文件。

“未通过的表决并未改变既有的合规要求，”Castellanos表示，“立法目标是明确由哪个联邦机构主导监督，而非替代现有法律。”

9月15日，参议院以49票赞成、50票反对的结果驳回启动H.R. 3633号法案程序的动议，距离开启辩论所需的60票尚差11票。七名民主党参议员虽投下反对票，但声明此非终点，仍愿推动两党协商。然而，因涉及公职人员数字资产利益的道德条款分歧，后续进展尚未明朗。

更快结算带来更短的风险响应窗口

Castellanos强调，在稳定币与数字资产普及背景下，资金转移速度加快且难以逆转，使企业识别潜在非法行为的时间窗口显著缩短。“如果有什么变化，那就是门槛提高了。”

因此，企业不能将客户身份验证视为一次性流程，而应建立持续性的风险监控机制。账户行为、钱包使用模式或交易频率的变化都可能触发新的风险评级。

跨系统风险控制需实现数据互联

托管银行在评估加密公司时，会全面审查其从开户到交易全生命周期的风控措施，包括身份核验、受益所有人确认、制裁名单筛查、欺诈预防、钱包监控与交易行为分析。

“关键在于控制措施是否真正落地运行，而非仅存在于合规文档中。”Castellanos指出，若身份、钱包与交易数据无法整合至统一风险处理平台，将产生信息盲区。

根据《CLARITY法案》设想，联邦监管权将在证券交易委员会（SEC）与商品期货交易委员会（CFTC）之间划分：前者负责证券类数字资产，后者管辖符合条件的现货市场中介。但这一分工并不消除其他合规层级，如州级货币传输许可、联邦制裁规则及传统金融机构义务仍适用。

通过打通多维度数据，企业可更精准判断账户主体是否仍在预期用途范围内，同时减少对合法用户的重复验证，提升运营效率。

去中心化场景下的身份验证可链下完成

针对自托管钱包与去中心化金融（DeFi）应用，身份验证无需将个人信息上链。企业可在法币出入金通道、应用界面等交互入口完成核实，确保敏感信息不暴露于公共账本。

Castellanos解释：“确认用户已完成身份检查、控制指定钱包或不在制裁名单上即可，无需上传原始证件。这种‘确认声明’机制既能满足合规要求，又避免了强制开放代码或成为传统中介。”

此举有助于区分协议开源代码与受监管实体的合规责任。由于《CLARITY法案》未获推进，当前企业仍须遵循现行法律，等待国会、SEC与CFTC就去中心化服务如何纳入金融监管体系作出进一步回应。

AI代理权限必须有限且可撤回

当人工智能代理代表个人或公司执行开户、转账或投资操作时，责任归属与授权范围变得更加复杂。机构必须能追溯谁授权、谁批准、代理被允许执行哪些任务。

Castellanos强调，此类权限应具备三大特征：范围受限、时间绑定、可随时撤销。尤其在软件能自主发起交易的情况下，应在每次操作前重新验证授权状态。

今年6月，Coinbase推出的“Coinbase for Agents”功能已支持授权代理执行投资组合再平衡、自动交易及财务任务。其x402协议还允许代理为API调用、研究服务和计算资源付费，无需人工干预。

“随着代理深度融入金融系统，必须构建一条清晰、可验证的责任链条——连接人类委托人、代理主体、操作指令与资金来源。”

他总结道，未来监管重点将从‘一次性验证客户’转向‘持续追踪行动权限’，确保每笔交易背后都有可问责的主体存在。