英国银行完成代币化存款跨行交易试点，2027年将发行数字债券

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英国主要金融机构——劳埃德银行、国民西敏寺银行和巴克莱银行——近日完成两笔基于代币化存款的住房贷款交易，这是首次实现跨行资金通过区块链技术完成结算，具有里程碑意义。

此次突破是“大英代币化存款计划”的关键进展，由英国金融协会（UK Finance）统筹协调。代币化存款在法律地位上等同于传统银行存款，不同于由私营机构发行、挂钩法币的稳定币，避免了资本外流对货币政策的影响。

代币化存款：连接传统金融与区块链

该技术将银行账户中的资金转化为注册在区块链上的数字资产，具备与原始存款相同的法律效力。这不仅提升了资金流转效率，还为未来构建可互操作的数字金融生态奠定基础。

英格兰银行明确表示支持银行探索代币化存款路径，而非依赖私人发行的稳定币。这一立场反映出对金融体系稳定性和货币主权的重视。

尽管过去十年已有多个机构尝试将存款、债券和股票等资产代币化，但受限于各自搭建的封闭式区块链系统，不同平台间难以互通。本次试点成功验证了跨机构协作的可行性，打破了数据孤岛。

试点场景展示实际应用潜力

在模拟电子商务支付测试中，买方账户的资金被锁定为可编程代币。只有当系统确认商品交付后，资金才自动释放给卖方，有效降低欺诈风险。

在再抵押贷款场景中，房产交易完成后，受保资金将依据预设规则自动解冻并转移，实现流程自动化。

据英国金融协会估算，相比传统清算系统，代币化结算有望显著缩短处理时间并降低运营成本。

目前，项目正推进成立专门企业实体，并制定统一治理规则与技术标准，以支持从实验阶段向全面部署过渡。

英国金融协会支付与创新部门总经理Jana Mackintosh指出，国际同行已高度关注该项目，欧洲多国机构正寻求借鉴经验。与此同时，美国也启动类似计划，The Clearing House于6月宣布开展跨行代币化存款试点。

下一阶段的关键目标是2027年第一季度推出三只数字债券，届时将完全依托代币化存款进行发行、交易与结算，进一步拓展数字资产的应用边界。