FDIC因区块链风险加剧受审查！美国最新警告揭示了什么？

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美国政府问责局呼吁FDIC加强区块链风险协调

美国 Government Accountability Office (GAO) 已要求联邦存款保险公司 (FDIC) 加强与其它联邦机构在区块链技术风险管理方面的协调。在6月8日发出并于本周一向公众公开的信函中，GAO强调，这一建议早在一年前（2023年5月）就已作为优先事项首次提交给监管机构。

区块链被列入联邦高风险领域

GAO现已将区块链技术正式列入其“高风险清单”——该清单专门收录联邦机构内部面临重大监管、成本或管理挑战的领域。根据GAO最新分析，监管机构难以有效监督基于区块链的金融产品，引发了对这些产品可能给美国市场带来的风险管理空白的担忧。作为代表国会监督联邦运作的独立机构，GAO持续监测公共机构的风险敞口。

微型术语表： 高风险清单是GAO的官方联邦监测框架，针对存在严重脆弱性、成本或监管缺陷的领域。榜单上的主题需要加强跨机构协调与更严格的监管。

GAO的信函指出，2023年的一项调查发现，金融监管机构在处理区块链相关风险时缺乏一致的跨机构协调机制。与此同时，与区块链相关的金融产品和服务快速扩张，使得监管碎片化问题愈发明显，暴露出监督短板。GAO官员强调，建立正式机制将使FDIC及其他监管机构能够共同识别风险，并及时制定监管应对措施。

FDIC的监管与稳定币法规问题

GAO援引《GENIUS法案》指出，FDIC是作为其监管下银行子公司运营的稳定币发行商的主要监管机构。与此同时，美国参议院的立法者正在制定一项新的立法提案，旨在明确更广泛的加密货币市场如何纳入联邦监管框架。在此背景下，GAO敦促FDIC应摒弃仅局限于少数机构的狭隘监督方式，而是深化与其他金融监管机构的信息共享与联合风险评估。信函强调，基于区块链的金融产品如今已与银行体系日益交织。

建议推行人员轮岗以保障有效银行监管

GAO官员进一步建议FDIC对派驻银行的案件管理员及监管人员实施强制轮岗政策。其2024年的审查显示，FDIC目前并不要求银行检查员定期轮岗，这一空白可能损害独立性，并影响监管结果的可靠性。GAO认为，强制轮岗可降低对监管独立性的威胁，有助于构建更稳健的监管流程。在信函中，GAO还提到了2023年多家与加密货币和科技行业相关的银行破产案例。该机构质疑，监管机构在监督这些银行期间，是否对监管警告采取了充分且及时的应对措施。

2023年银行倒闭事件重受关注

硅谷银行、Silvergate银行和Signature银行均与加密行业存在关联，它们在2023年3月FTX崩盘后短短数月内接连倒闭。这些倒闭事件引发了全球加密货币市场的急剧下跌，并加剧了外界对监管机构应对数字资产领域突发性事件准备程度的审视。GAO的最新警告再次引发关于机构如何监控区块链相关金融风险的讨论，也重新聚焦于联邦银行监管体系在独立性和协调性方面的不足。