美国监管机构敦促FDIC协调加密货币监管

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美国监管机构敦促FDIC加强区块链风险协调监管

美国国会下属机构政府问责局（GAO）已敦促联邦存款保险公司（FDIC）与其他联邦监管机构开展更紧密的协调，以应对与区块链技术相关的风险。GAO警告称，监管层在跟上基于区块链的金融产品快速增长方面一直存在困难。

在6月8日致FDIC主席特拉维斯·希尔的一封信中，GAO表示，该机构已于去年5月向FDIC提出了“优先建议”，其中包括通过加强跨机构协调来管理区块链相关风险。

核心要点

GAO指出，尽管基于区块链的金融服务不断扩展，但监管机构之间始终缺乏一个持续有效的区块链风险管理协调机制。

根据《GENIUS法案》，FDIC负责对作为其监管银行子公司的稳定币发行人进行监督。

GAO建议FDIC轮换派往被监管银行的案件经理，以加强监管并维护独立性。

GAO提到，2023年与加密货币相关的银行倒闭事件，引发了对监管问题是否得到及时处理的质疑。

GAO指出区块链监管存在空白

GAO已将区块链技术列入其“高风险清单”，认为这一领域监管机构难以有效监督基于区块链的金融产品及其对美国市场可能带来的影响。

GAO在信中说，2023年他们发现金融监管机构“缺乏应对区块链风险的持续协调机制”，而此后与区块链相关的金融产品和服务已大幅增长。GAO认为，建立这样一个协调机制将有助于FDIC及其他监管机构更快识别风险并采取应对措施。

GAO的担忧不仅限于某一机构或某一产品，而是将区块链视为一种跨领域的风险类别——这要求监管机构共享信息并协调监管方式，而非各自为政。

《GENIUS法案》与FDIC监管的重要性

GAO此次推动协调，正值联邦层面对加密货币相关银行的监管逐步成形之际。根据去年通过的《GENIUS法案》，FDIC是对其监管银行旗下子公司——即稳定币发行人——的主要监管机构。

这一结构使FDIC在加密货币市场的特定部分中承担直接监管角色，将传统银行监管与基于区块链的结算和代币化联系起来。GAO的信件强调了受监管银行面临的实际现实：即便代币相关业务位于银行实体内部或与之并行，监管期望仍然主要落在银行监管机构身上。

此外，据报道，参议院议员正计划通过一项法案，旨在明确联邦机构应如何监管更广泛的加密货币市场，这反映出立法层面持续努力以降低该领域的不确定性。GAO的信件正是对这一政策背景的补充，突出了现有监管框架内存在的操作与协调问题。

案件经理轮换与监管独立性

除了协调问题，GAO还提出了一项治理建议，旨在加强监管力度。它敦促FDIC轮换派往银行的案件经理。

GAO指出，2024年他们发现该机构并未要求监管人员在不同的银行之间进行轮换。在GAO看来，这种轮换的缺失“可能损害监管人员的独立性，并干扰监管结果”。GAO补充说，轮换要求“可以减轻对独立性的威胁”。

其核心逻辑很简单：长期、密切的监管关系可能模糊界限，而轮换制度则有助于保持客观性并使监管注意力保持新鲜。GAO的建议表明，即便监管机构在政策层面有正确规定，人员配置和监管流程仍可能影响风险识别和应对的有效性。

2023年银行倒闭事件对监管形成压力

GAO还将其建议与2023年加密货币相关银行业压力期间的监管结果联系起来。GAO在信中说，2023年多家与加密货币和科技行业相关的银行倒闭，“引发了疑问”——银行监管机构是否采取了足够措施，确保这些机构“及时处理监管问题”。

GAO列举了硅谷银行、银门银行和签名银行的倒闭案例，这些银行均对加密货币行业有重大风险敞口。这些倒闭发生在2023年3月不到一周的时间内，正值FTX破产之后，该事件引发了加密货币市场的重大动荡。

GAO在信中提出的观点并非指某个单一的监管机制单独失效，而是暗示当该行业的风险状况迅速变化时——尤其是在重大市场事件发生时——监管机构需要更快、更协调的行动，以及能够保持独立性和响应性的监管结构。

GAO同时强调协调与案件经理轮换，表明其双重关注点：监管机构必须就新兴的区块链风险进行沟通和协调，同时必须确保内部监管实践不会拖慢决策速度或降低监管的严格性。

下一步关注什么

对于在FDIC监管架构内运营的银行和稳定币相关企业而言，当前最直接的问题是FDIC是否会采纳GAO关于跨机构协调和案件经理轮换的建议，以及这些建议将如何转化为监管预期。更广泛地说，立法者制定更清晰的联邦加密货币监管框架的努力，将决定协调问题是否能够通过政策设计以及机构流程得到解决。