加州因“无照”贷款对加密财富平台Nexo处以50万美元罚款

加州监管机构对数字资产平台Nexo处以罚款

加利福尼亚州监管机构对数字资产平台Nexo处以50万美元罚款，因其向至少5456名该州居民发放了数千笔"无证"贷款，这使该公司在美国长期面临的监管困境中再添一项执法行动。

违规贷款行为细节

加州金融保护与创新部在周四发布的声明中指出，经审查发现注册于开曼群岛的Nexo资本公司作为Nexo集团的一部分，在未持有有效州级许可证的情况下提供加密货币支持的消费及商业贷款，且未评估借款人的还款能力、现有债务或信用记录。

该部门专员在声明中强调："贷款机构必须遵守法律，避免发放危及消费者的高风险贷款——加密货币支持的贷款亦不例外。"

监管机构要求Nexo在150天内将加州居民的所有资金转移至持有美国执照的关联公司。

业务调整与历史处罚

监管所指的违规行为发生于2018年7月26日至2022年11月22日期间，在此期间Nexo扩大了其加密货币支持贷款业务，最终在日益严格的州级和联邦审查中退出美国市场。

在一系列监管行动后，Nexo已停止向美国客户提供传统加密货币借贷产品，仅在海外维持加密货币支持的借款服务。

这标志着Nexo与加州监管机构的又一次交锋。两年前，该部门曾联合多州工作组就该公司未注册的"赚息产品"达成2250万美元的和解协议。同年，美国证券交易委员会指控Nexo未注册其加密借贷产品，追加2250万美元罚款，使该公司2023年在美国的罚款总额达到4500万美元。

行业观察与合规警示

行业技术专家指出："Nexo未能对数千笔贷款进行基本的还款能力核查，这无疑暴露出系统性合规缺陷，消费者应警惕这些警示信号。"

专家强调了加州监管框架对消费者保护的关键作用，指出该州法规"倾向于要求超额抵押以防范违约风险，同时建立以借款人为中心的保护机制，这些措施对避免出现类似2008年金融危机的加密货币版本至关重要。"

市场重返面临挑战

在2022年底因多重执法行动退出美国市场后，Nexo重新进入市场的计划正面临监管机构的审查。专家指出，既往的不承认不否认和解协议虽使Nexo避免了可能导致股东诉讼或影响未来许可证申请的事实承认，但随着当局对其合规记录的审查深入，该公司"可能面临进一步的事实认定、追加罚款或监管监控"。

专家同时提及："其他加密货币公司也曾面临类似监管处罚，包括行业知名平台，它们目前仍在运营。Nexo为何不能继续？"目前该公司代表尚未对置评请求作出即时回应。