加州下令Coinflip赔偿480万美元比特币ATM诈骗损失

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加州金融保护与创新部（DFPI）已正式下达指令，要求主要比特币自动取款机运营商Coinflip向因设备遭诈骗侵害的居民支付超过480万美元赔偿金，并退还35万余美元违规收取的费用。这一决定凸显监管机构对数字资产交易安全性的高度重视。

监管重拳出击：合规漏洞暴露

调查显示，自2021年起，Coinflip在加州运营的约500台自助终端未能建立有效的用户身份识别与验证机制，导致大量消费者——特别是老年人——面临高风险诈骗。部分交易甚至突破了单日1,000美元的法定限额，且缺乏必要的书面披露，收据信息不完整，严重违反《数字金融资产法》及联邦反洗钱规定。

DFPI专员KC Mohseni强调：“健全的反欺诈和消费者保护措施是在加州开展业务的必要条件，而非可选项。”该机构已命令Coinflip立即停止所有可能构成不公平、欺骗性或滥用性的行为。

诈骗模式与受害者画像

此类骗局通常以冒充政府官员、企业代表或技术支持人员为开端，诱导受害者相信账户异常或系统存在威胁。一旦用户通过比特币ATM提取现金并扫码购买加密资产，资金将被迅速转入犯罪分子钱包，具有即时性和不可逆性。

根据2024年上半年数据，加州86%的加密货币自助终端欺诈案件涉及此类冒充类骗局，其中60岁以上人群报告的损失占比接近71%，成为最易受害群体。

全国范围监管协同推进

加州此次行动是全美打击加密货币ATM诈骗浪潮的一部分。亚利桑那州已为35名符合条件的受害者追回总计17.1万美元；阿拉巴马州于10月1日实施新规，新客户可在60天内申请全额退款及费用返还，现有客户则可获一半损失补偿。

俄亥俄州也成功追踪并冻结一起假冒微软支持的诈骗案中的1.53万美元，经多方协作后完成返还。这些案例表明各州正逐步建立标准化的应急响应与资金追偿机制。

行业整顿持续升级

Coinflip并非唯一受罚对象。此前，加州已关闭HermesBitcoin等平台，并对RockItCoin、Coinme和Coinhub等公司处以罚款。目前，DFPI运行“加密货币诈骗追踪器”，用于收集公众举报并推动执法联动。

随着监管框架日益严密，未来具备完善反欺诈体系的运营商将更受市场青睐，而忽视合规的企业将面临更大法律与声誉风险。