加州下令Coinflip赔偿480万美元：加密ATM诈骗监管升级

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加州金融保护与创新部（DFPI）已正式下达命令，要求知名比特币自动取款机运营商Coinflip向因设备被用于诈骗而蒙受损失的消费者支付超过480万美元赔偿金，并退还35万美元违规收取的费用。此次裁决凸显监管机构对加密货币自助终端安全性的空前关注。

监管重拳出击：合规漏洞暴露风险

自2021年起，Coinflip在加州运营约500台比特币自动取款机，分布于杂货店、加油站及便利店等公共场所。然而，调查发现该公司未能建立有效用户身份验证机制，导致大量交易缺乏必要审查，尤其使老年人成为高危人群。部分交易金额甚至突破单日1,000美元的法定限额，且未按要求提供完整书面披露信息。

DFPI指出，Coinflip的行为违反了《数字金融资产法》、联邦反洗钱法规以及《加州消费者金融保护法》。监管机构明确要求其立即停止所有不合法、不公平或欺骗性操作，以保障公众利益。

诈骗模式频发：老年人成重点目标

诈骗通常始于虚假警告，冒充政府官员、企业代表或技术支持人员，诱导受害者相信账户异常或设备存在安全威胁。一旦获取信任，骗子会引导用户通过自助终端提取现金并扫码购买比特币，资金随即转入犯罪钱包。

数据显示，在2024年上半年，加州超过86%的加密货币自助终端相关欺诈案件属于此类冒充类诈骗，其中60岁以上人群报告的损失占比高达71%。由于交易具备即时性和不可逆性，追回资金极为困难。

全国范围行动升级：多州推动追偿机制

加州的举措是全美打击加密货币ATM诈骗浪潮的一部分。亚利桑那州已于今年8月为35名符合条件的受害者成功追回总计171,332美元，前提是服务使用时间少于10天且在30天内提交证据。

阿拉巴马州自10月1日起实施新规则：新客户可获全额退款及全部费用返还，现有客户则可收回一半损失及所有费用，但均需在60天内完成报案。

俄亥俄州则通过跨部门协作，在一起假冒微软支持的案例中成功追踪并冻结15,300美元，最终实现资金返还。这些案例表明，执法与技术手段结合正逐步提升追赃效率。

Coinflip并非唯一面临审查的企业。此前，加州已关闭HermesBitcoin，并对RockItCoin、Coinme和Coinhub等公司处以罚款。目前，DFPI运营着“加密货币诈骗追踪器”平台，用于接收公众举报并开展后续调查。

术语表

Coinflip：一家总部位于美国的主要加密货币自动取款机运营商，提供实体终端上的即时数字资产买卖服务。因其在用户身份识别与反欺诈措施上的缺失，近期受到多地监管机构重点审查。