FinCEN与美联储撤回加密跨境转账监管提案

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金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储已正式宣布不再推进2020年发布的《规则制定通知》（NPRM），该提案原计划对跨境资金转移实施更严格的报告要求，并将加密货币交易纳入监管范围。

监管提案的终止与现行框架延续

FinCEN于11月6日公布决定，随后在11月9日通过《联邦公报》发布联合声明，确认不会就该提案采取进一步行动。这意味着目前国际转账的报告门槛仍维持在3000美元，且“旅行规则”相关义务保持不变。

根据现有规定，金融机构必须依据《记录保存规则》，收集并留存金额达到或超过3000美元跨境转账的发件人与收件人详细信息，并在交易链中传递至下一家机构。

撤回原因：时代变迁与行业反馈需求

两家机构指出，该提案自发布以来已逾五年，未能反映当前加密市场的快速演进。同时，监管环境已发生显著变化，包括新立法的出台和数字资产生态的成熟。

公告特别提及2025年7月生效的《GENIUS法案》——一项聚焦稳定币发行与使用的联邦法律，强调未来任何涉及加密资产的监管调整都必须与此类新法协调一致。

小词典：GENIUS法案 —— 美国联邦立法，于2025年7月通过，确立了关于稳定币使用和发行的监管指南。

原始提案内容与业界反应

原提案建议将跨境转账报告门槛从3000美元降至250美元，并明确将可转换虚拟货币（CVC）纳入“货币”定义范畴，从而扩大对加密交易的监管覆盖。

这一调整引发了行业广泛争议。多数加密服务提供商和行业协会表示反对，认为低门槛将带来沉重运营负担与数据安全风险。部分银行与支付企业则支持，认为有助于反洗钱防控。

在公开征求意见阶段，共收到近3000条反馈，其中绝大多数反对降低门槛。有意见指出，通货膨胀已使250美元的实际价值远低于1995年水平，应提高而非降低标准；另有观点担忧，小型汇款机构将难以承受合规成本，可能削弱消费者金融服务的可及性。

随着提案被正式撤回，所有相关机构将继续遵循现有规则。这表明，若未来拟修改跨境转账监管要求，尤其是涉及加密资产的部分，必须启动新一轮公众评论程序与全面评估。