英国银行加密支付限制引超万宗投诉，监管框架滞后成焦点

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在短短90天内，英国多家银行因限制向加密货币平台转账而遭遇超过1万宗客户投诉。随着政府推动数字资产企业落户，公众质疑为何部分金融机构仍对合法交易设置障碍。

投诉数据揭示银行政策分歧

倡导组织“Stand With Crypto”统计显示，9,803名个人提交了10,092起投诉。其中，劳埃德银行集团、巴克莱银行和国民西敏寺银行合计收到5,144起，占总数近一半。值得注意的是，这些投诉均为用户主动提交，不代表全行业拒绝率，且部分未公开政策的银行也存在实际转账限制。

主要银行表现与政策透明度问题

报告指出，2026年5月至8月期间，大量用户通过在线工具反映支付受阻。劳埃德银行集团（涵盖劳埃德、哈利法克斯及苏格兰银行）成为重灾区，共引发2,297起投诉；巴克莱银行1,569起，国民西敏寺银行1,278起。汇丰英国分行也收到超千份反馈。相比之下，维珍货币仅103起，合作银行76起。

劳埃德银行尤其受到关注，因其未在官网明确披露加密货币转账政策。尽管该行未公开声明限制，但客户仍报告支付失败。类似情况也出现在Revolut，其官方支持页面承认部分加密交易所不受支持。

这一差异凸显了客户在判断银行是否允许向受监管加密企业付款时的困惑。银行可能基于反欺诈审查或内部风险模型选择性放行交易，但目前缺乏统一标准。因此，现有数据无法证明某家银行的限制比例高于其他机构。

银行限额与禁止名单并存

数据显示，部分银行虽未完全禁止，但设定了严格限额：巴克莱和汇丰英国分行单笔上限2,500英镑，30天累计10,000英镑；国民西敏寺银行日限1,000英镑，月限5,000英镑；桑坦德英国分行则为单笔1,000英镑，月限3,000英镑。

而星展英国、查尔斯银行、TSB、城市银行、维珍货币及合作银行则被列为全面禁止加密支付的机构。在总投诉中，公布限额的银行占61%（6,198起），未明示限制的占28%（2,842起），完全禁止类占9.8%（989起）。

巴克莱银行解释称，此类措施旨在防范诈骗与资金损失，符合其保护客户的义务。但“Stand With Crypto”指出，这种覆盖整个行业的限制可能误伤合法交易，尤其是通过金融行为监管局（FCA）注册的企业。

监管改革滞后于市场需求

尽管英国政府已在2025年12月宣布将打造全球领先的数字资产生态，并计划于2027年10月实施新监管制度，但当前银行支付接入机制仍未同步。新规则将把更多加密活动纳入FCA授权范围，但现有反洗钱登记不会自动转为新许可。

FCA的申请窗口已于2026年9月30日开放，持续至2027年2月28日。与此同时，跨党派议会小组于今年8月约谈主要银行高管，要求披露账户拒绝情况、支付限额设定逻辑以及评估加密业务时的关键考量因素。

行业呼吁政策透明化与合理审查

Coinbase欧洲政策主管Katie Harries批评现行做法，主张银行应针对每笔交易进行独立评估，而非对整个行业采取一刀切限制。她强调，这有助于平衡风险控制与创新支持。

“Stand With Crypto”进一步呼吁，监管机构应明确界定在何种情况下，覆盖整个加密领域的限制可被视为合理。同时，希望银行能提供更清晰的政策说明，并建立有效申诉渠道。

需要说明的是，该报告未统计成功交易比例、欺诈案件占比或银行确认的投诉数量，因此无法衡量实际影响程度。