沙特支付新星barq：非普惠金融拓荒者，而是基础设施领跑者

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当全球投资者将新兴市场金融科技视为“未银行化”人群的解决方案时，沙特支付平台barq却给出了截然不同的答案。其创始人兼首席执行官Ahmed Alenazi在拉斯维加斯Money20/20 USA大会圆桌论坛上强调，沙特并非传统意义上的金融包容性空白地带。

并非从零起步：高覆盖率下的精准定位

Alenazi指出，沙特的银行账户持有率已接近饱和。数据显示，2024年该国公民中69.4%年龄低于35岁，构成一个高度年轻化的消费群体。这一结构性特征使数字支付成为主流选择，而非例外。

尽管如此，仍有约五分之一成年人未拥有银行账户。世界银行数据表明，2024年沙特成年人银行账户覆盖率为78.84%，意味着仍有部分成年居民尚未被纳入正式金融体系。

融资里程碑与快速扩张

就在上述观点发布之际，barq刚刚宣布完成一轮3.295亿美元的A轮融资，估值达到18.5亿美元，跻身沙特最新十亿美元级初创企业行列。本轮融资由Noon Investments、Sohar International Bank和M20 Fund等机构参与。

该公司成立于2023年，已获沙特中央银行授权运营。截至目前，其服务覆盖210多个国家和地区，累计用户突破1500万，处理的交易总额超过4400亿沙特里亚尔（约合1173亿美元）。今年4月，barq通过Alipay+推出跨境二维码支付功能，进一步拓展国际支付场景。

领先的支付基础设施如何构建

Alenazi认为，沙特的支付生态优势不在于填补空白，而在于系统效率与监管协同。沙特中央银行于2021年2月推出的“sarie”即时支付系统，允许银行客户在2万沙特里亚尔以下金额实现全天候实时到账。

相较之下，美联储的FedNow系统直到2023年7月才正式上线；此前美国虽有The Clearing House的RTP网络，但覆盖面有限。沙特在基础支付能力建设上明显领先。

身份验证方面，沙特采用统一的国家数字身份平台Nafath，所有金融机构通过政府认证渠道完成“了解你的客户”（KYC）审查，流程更高效、标准更一致。

电子支付普及率持续攀升

随着基础设施完善，消费者行为发生显著转变。沙特中央银行数据显示，2024年电子支付占零售支付总额的79%，较2023年的70%实现显著增长。这反映出数字化支付正深度融入日常经济活动。

Alenazi曾是stc pay创始团队成员，并长期担任其首席执行官，具备深厚的本地支付系统建设经验。他的判断基于对沙特市场成熟度的深刻理解——barq不是在开拓新领域，而是在已有基础上加速创新与整合。