随着美国信用卡贷款违约率飙升，大坝即将决堤

币圈网报道：

纽约联邦储备银行的一名研究人员对今年信用卡贷款违约者的急剧增加发出了警告。他们警告说，美国人创纪录的高消费债务压力可能很快就会达到临界点。

英国《金融时报》审查了BankRegData的数据，并透露，在2024年前九个月，贷款人注销了超过460亿美元的严重拖欠信用卡贷款。与2023年同期相比，这一数字激增了50%，是自2010年以来信用卡贷款核销的最高水平。

对债务拖欠的担忧日益加剧

突破：2024年前9个月，美国信用卡违约额跃升至460亿美元，为2010年以来的最高水平。

信用卡违约率现在同比增长了50%以上。

严重拖欠信用卡贷款余额的违约在过去两年中翻了一番多。…pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

--Kobeissi信件（@KobeissiLetter）2024年12月30日

来自纽约联邦储备银行的数据透露2024年11月，美国信用卡债务在9月份创下历史新高，第三季度达到1.17万亿美元。美联储的数据显示，信用卡债务的增长标志着自2003年以来的最高水平。

报告还强调，家庭债务总额玫瑰汽车贷款（1.64万亿美元）、抵押贷款余额（12.59万亿美元）和学生贷款余额（1.61万亿美元）均创下17.94万亿美元的新高。

纽约联邦储备银行的研究人员在讨论已发布报告的电话会议中讨论了债务余额的增长。他们指出，汽车贷款和信用卡拖欠率持续增长，令人“担忧”。他们提到，压力和高拖欠率集中在年轻借款人中。美联储的研究人员还认为，消费者信用卡和汽车贷款支付的增加部分归因于通货膨胀和利率上升。

在另一份报告中，美联储还提到监管机构仍然关注大公司的信用风险管理实践，特别是信用卡和CRE贷款。该报告强调，监管机构评估了公司如何积极管理其贷款组合中的风险以及信贷损失准备金的充足性。

一个新释放Transunion的《2024年第三季度信贷行业洞察报告》（CIIR）指出，消费信贷市场处于稳定水平。报告强调，与前一年相比，信用卡和无担保个人贷款余额的增长率有所放缓。根据报告，截至2023年第三季度，这两种信用卡产品的同比增长率约为15%，截至2024年第三财季，信用卡和无担保个人贷款的同比平衡增长率仅为6.9%和3.6%。

Transunion的Michele Raneri认为，信用卡余额的温和增长可能是承保标准收紧的结果，这可能使向借款人发放的贷款不太可能快速增长余额。

“此外，随着近几个月通货膨胀率恢复到更正常的水平，这也意味着消费者可能不太可能依赖这些信贷产品来维持生计，”他说Michele Raneri，TransUnion美国研究和咨询副总裁。

美联储监管报告注意到信用卡拖欠率上升

PYMNTS的数据新现实支票：从薪水到薪水报告透露家庭卡拖欠率激增。一些家庭的未偿信贷余额有所增加，而另一些家庭的余额保持不变。该报告详细说明，25%的家庭表示，他们的未偿余额比去年有所增加，而55%的家庭表示余额保持不变。在接受调查的消费者中，只有21%的人表示余额有所减少。

PYMNTS还强调，34%的持卡人靠支付账单来维持生计的人，其未偿余额有所增加。在那些支付账单没有困难的薪水卡持卡人中，有30%的人也这么说 ；

该报告还详细说明，41%的财务困难的持卡人“经常或总是”达到他们的卡消费限额，并且达到这一限额的可能性是财务稳定的消费者的六倍多。根据数据，只有6.3%的非工薪阶层经常达到消费限额。

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