富达因加密货币提现限制被加州罚款50万美元

币安Binance

币安交易所是全球加密货币交易所龙头，在手机上即可买卖比特币等数字货币！

官网注册  APP下载

10月16日，加州总检察长罗伯·邦塔（Rob Bonta）对外公布一项和解协议，涉及富达数字资产服务在2022年底至2025年期间对加州用户实施的加密货币提现限制。在此期间，用户虽可买卖比特币等数字资产，但无法将持有资产转移至个人钱包，只能通过卖出、缴税后在其他平台重新购买。

“投资者有权合法、不受限制地获取他们购买的资产。”邦塔强调。虽然富达已于2025年6月全面开放提现功能，但此次和解金额50万美元将由州政府收取，不直接返还给受影响客户。

为何“不可提取”被视为未完成交付？

根据加州商品法规定，若交易标的为投资性商品合约，必须在付款后28天内完成实物交割，否则即属违规。加州政府认为，只有当用户真正能将加密货币转入外部钱包时，才视为完成交付。若资产仅限于平台内部交易，则无法满足“交付”标准。

该立场此前已在2024年与Robinhood Crypto的类似案件中确立。调查发现，富达在其数字资产部门运营初期的两年内一直维持相同限制，因此成为本次执法目标。

限制带来的实际成本与影响

对于希望退出或转移资产的用户而言，这一政策造成显著负担。为了实现资产转移而被迫卖出加密货币，触发美国国税局（IRS）的资本利得申报义务。重新购回则需承担额外交易费用，并可能错失市场波动中的机会收益。

富达称受限源于纽约监管审批

面对加州司法部的问询，富达方面回应称，其当时正等待纽约州金融服务部（NYDFS）的监管批准。直到2025年4月，纽约州正式批准转账操作，富达才得以逐步推进提现功能上线。

关键时间线回顾

2022年11月：加州居民可在富达平台买卖加密货币，但无法提现。2024年9月：加州与Robinhood Crypto达成和解，富达的限制行为被曝光。2025年4月：纽约州批准转账，富达启动调整。2025年6月：提现功能覆盖所有加州客户。2025年12月12日：富达加密部门转型为受货币监理署（OCC）监管的国家信托银行，更名为“富达数字资产协会”。2026年10月14日：和解协议签署。2026年10月16日：邦塔正式对外公布。

值得注意的是，由于公司结构变更，此次协议签署方为“富达数字资产协会”，而非最初调查阶段的名称。

和解协议的核心条款解析

邦塔的观点

投资者依法享有对其购买资产的完全访问权。富达的长期限制使加州用户处于被动状态，违背了公平交易原则。

协议允许的例外情况

富达仍保有权限在必要时限制或阻止转账，以维护平台安全与账户合规。若未来停止向零售客户提供提现服务，须提前向加州用户发出书面通知。当前默认每日限额为2,000美元，高级用户可申请提升至25,000美元。

50万美元赔偿金去向何方？

这笔款项将用于支付州总检察长办公室的调查成本及州级索赔支出。然而，协议明确指出，它不会为客户创设新的权利，也不会剥夺其已有的私人诉讼权利。因此，曾为转移资产而卖出加密货币的客户，无法获得任何补偿。

富达在声明中表示承认无不当行为，并否认违反加州法律。目前尚无法院裁定该限制是否违法。

当前如何从富达转移加密货币？

根据富达官方帮助页面，客户可基于所在州的可用性，在主网上发送BTC、ETH、LTC、SOL以及以太坊网络上的FIDD稳定币。

富达提现规则详解

富达建议：一是向新地址发送约1美元确认到账后再进行大额转移；二是如不打算转出，可开启转账锁定功能，彻底禁用提取。

值得注意的是，提现本身不产生税赋，但网络手续费会通过出售一小部分发送的加密货币来支付。富达将在Form 1099-DA表格中报告该笔出售，采用先进先出（FIFO）方式计算税务批次，用户无法选择。

为何加密货币IRA仍无法转移硬币？

和解协议的提现条款不适用于富达加密货币个人退休账户（IRA）。由于此类账户受联邦税法管辖，且遵循退休账户间免税转移规则，因此被豁免于本次协议范围。

富达现行指南明确表示，加密货币IRA内的资产无法直接转入个人钱包，资金必须以美元形式取出，并通过关联的富达经纪商账户完成分配。

尽管协议提及未来计划引入加州的加密货币IRA功能，但尚未公布具体发布时间。

您可能关心的问题

若您曾在2022年至2025年间为转移资产而卖出富达上的加密货币，本次和解协议不提供赔偿，也不影响您原有的法律追索权。若您现在计划转移资产，请提前添加钱包地址，进行1美元测试，并围绕2,000美元的日限额合理规划。若您正在等待加州加密货币IRA的上线，目前仍无确切日期，且该账户内资产暂无法转出。

本文仅作信息参考，不构成法律、税务、财务或投资建议。