巴西下令对超1万美元加密货币转账实施24小时暂缓

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巴西央行划清资金转移与自托管钱包的界限

巴西央行近日对客户存入资金与资金离境或转入自托管钱包的行为，划出了一条新的监管界限。自2027年1月1日起，大额转账将面临强制等待期。

新规细则：适用对象与生效时间

根据2026年8月7日发布的第584/2026号决议，加密服务提供商在处理特定客户转账前，必须将其冻结最多24小时。央行表示，此举是因为包括稳定币在内的加密货币，已被用于转移金融诈骗所得资金，而受害方或相关机构往往来不及追回。

规则详解：哪些交易受影响？

当客户向交易所存入法定货币或加密货币，随后试图将等值超过1万美元的资金转至自托管钱包或境外加密平台时，该冻结机制便会启动。这一门槛适用于单笔交易，也适用于同一日内的多笔交易累计总额。低于此门槛的转账并非自动豁免——若提供商内部风险系统发出警报，也须暂停此类交易。

冻结发生后，提供商必须告知客户暂停原因及持续时间。24小时为最长上限，而非固定等待期。若内部审查未发现可疑情况，提供商可提前解除冻结，但需记录该决定。24小时后，企业必须完成转账或予以拒绝。一般情况下，不得在此时限后延长冻结。

提供商还需对每笔被标记的转账评估四项因素：客户的风险状况、交易性质、收款方身份以及收款方所在地的司法管辖区。央行称该措施纯属预防性质，并非旨在永久冻结客户资产。

违规处罚：逐步升级的后果

未遵守规定的企业将面临逐步加重的处罚。央行可要求其实施超过24小时的冻结、将冻结要求扩展至1万美元以下的转账，或取消其提前解除冻结的权限。该决议修订了2021年针对支付机构的反洗钱框架，并要求企业每日详细记录加密欺诈事件及所采用的控制措施。

巴西代币化协会Abtoken主席雷吉娜·佩德罗索向当地媒体表示，该政策可能增加合法用户的成本，并可能使国内交易所在与不受巴西规则约束的外国竞争对手较量时处于劣势。

监管背景：巴西加密框架持续完善

这项新规是巴西围绕加密货币构建更广泛监管框架的一部分。2026年2月生效的要求规定，在巴西监管过渡期内运营的加密服务提供商必须获得正式授权，并需遵守治理、安全、反洗钱及反恐融资标准。此前的框架已将锚定法定货币的稳定币交易及部分国际加密转账纳入巴西外汇规则管辖范围。

根据Chainalysis发布的2025年全球加密货币采用指数，巴西排名第五。2024年7月至2025年6月期间，巴西接收的加密货币总额约为3188亿美元，这一数字约占同期拉丁美洲所有加密活动的三分之一。