富国银行加入美国大型银行，共建2027年代币化存款网络

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富国银行加入美国大型银行共享代币化存款网络建设

富国银行（Wells Fargo）已加入由美国清算所（The Clearing House）运营的共享代币化存款网络项目，成为参与建设的大型美国银行之一。该项目计划于2027年上半年推出，届时银行间将能够全天候相互转移客户存款的数字版本。

美国大型银行正在推进什么项目？

摩根大通（JPMorgan）、美国银行（Bank of America）、富国银行、花旗集团（Citigroup）及其他美国大型银行正共同构建一个共享代币化存款网络，预计于2027年上半年上线。该网络将由参与银行共同拥有的私人支付公司——美国清算所负责运营。

通过这一新系统，记录在区块链轨道上的存款将实现即时结算，且不受时间限制，从而将银行转账从当前仅限工作日的窗口期扩展至全天候运行。不过，目前尚未选定区块链合作伙伴。

该系统的首批用户预计是大型跨国公司，这类企业通常面临复杂的跨境支付和资金管理需求，有望从全天候流动性中获益。

富国银行的相关探索

富国银行管理着约1.7万亿美元资产，早在2019年就在其自有的分布式账本平台上试点了一款名为“Wells Fargo Digital Cash”的内部结算工具。2025年5月，有报道称富国银行与花旗集团、摩根大通及美国银行等机构进行了关于联合发行稳定币的早期讨论。

另有报道指出，截至2025年底，稳定币市值已突破3000亿美元，交易量达到55万亿美元。美国即将出台的稳定币法案《CLARITY Act》引起了银行界的警惕，因为其中条款可能允许稳定币发行方支付利息，与银行存款利率直接竞争。

另一方面，由银行运营的网络既能提供区块链的速度和可编程性，又不会将客户流失给加密货币领域的竞争对手。

客户是否真的需要这一系统？

新系统的采用仍是一个悬而未决的问题。美国银行全球支付解决方案负责人马克·莫纳科表示，客户目前尚未“迫切要求”代币化存款，但该网络将使银行在需求来临时做好准备。

摩根大通凭借其Kinexys平台（已处理机构支付业务）为该项目带来经验。今年早些时候，该行在Coinbase的以太坊二层网络Base上为其机构客户推出了一款存款代币。今年3月有报道称，富国银行已向美国专利商标局提交了“WFUSD”商标申请，涉及支付处理、交易和代币化等数字资产平台。该申请表明，该行可能正在开发自有品牌的存款代币或稳定币。

美国清算所的努力将把参与银行的基础设施扩展至整个银行业系统，而非局限于单一机构内部。