美联储拟推客户身份识别方案封堵稳定币漏洞

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美联储为稳定币发行人制定新的身份识别标准

稳定币规则在联邦监管下扩展

美联储已提出针对支付型稳定币发行人的新客户身份识别要求。该提案要求企业在开设账户前核实客户身份。监管机构发布该措施之际，各机构正努力在《GENIUS法案》实施截止日期前完成相关规则的制定。

该提案要求获得许可的支付型稳定币发行人制定书面的客户身份识别方案。根据该计划，发行人必须收集客户的法定姓名和实际地址，还必须获取出生日期或成立日期以及由政府颁发的身份识别号码。

美联储将该提案与银行和经纪商目前使用的客户身份识别标准保持一致。监管机构将接受公众对该提案为期60天的意见反馈。该机构表示，该框架有助于支持反洗钱要求的合规性。

该提案是在《引导和建立美国稳定币国家创新法案》通过后提出的。该法律于2025年7月签署生效，为支付型稳定币发行人建立了一个联邦框架。该法律要求发行人保持以流动性资产全额支持的储备，同时还使其需遵守《银行保密法》的要求，并强制规定了客户身份识别、制裁合规及反洗钱管控措施。

美联储理事迈克尔·巴尔在讨论该提案时就数字资产合规要求发表了看法。巴尔表示，一些数字资产提供商在其所在司法管辖区确实受到反洗钱规则的约束。但他同时指出，不法分子仍然可以通过数字资产交易轻易规避限制。巴尔强调，一些数字资产服务提供商虽在其所在国遵守反洗钱和反恐融资要求，但不良行为者在进行数字资产交易时，仍能轻易逃避这些限制并在不被察觉的情况下运作。

巴尔曾多次讨论与数字资产相关的储备质量、合规义务及金融稳定问题。他表示，要执行法定要求，详细的法规仍然必不可少。他发表此番评论之际，各机构正继续根据《GENIUS法案》起草相关规则。

2026年4月，财政部、金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室分别针对发行人提出了独立的合规要求。他们的提案将要求发行人制定书面的反洗钱和反恐融资方案，同时还需要建立正式的制裁合规框架。

赎回交易将触发身份验证检查

美联储包含了一些针对支付型稳定币运营的特定条款。该提案认识到，发行人可能会赎回通过二级市场获得的代币。因此，部分用户可能仅在赎回时才与发行人直接互动。根据该提案，赎回请求可能出于合规目的而建立账户关系，届时发行人需要完成客户身份识别检查。即使客户在其他地方获取了代币，该要求也同样适用。

该框架排除了发行人并非直接对手方的二级市场交易，也排除了通过智能合约完成且无发行人参与的交易。这些活动不会触发基于账户的身份识别要求。

监管机构正继续努力，在《GENIUS法案》生效前敲定最终规则。该法案将于2027年1月18日生效，或在最终规则公布120天后生效。在审查期间，客户身份识别提案仍对公众反馈保持开放。