美国议员提出《停止加密货币ATM诈骗法案》，此前美国人因欺诈损失3.33亿美元

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美国立法者推动加强加密货币ATM监管 两党联合提案旨在遏制诈骗

美国立法者正寻求为加密货币ATM机建立更严格的保护措施。由于与这些机器相关的欺诈损失在全国范围内激增，一项两党法案应运而生，旨在保护消费者免受诈骗。众议员肖恩·卡斯滕（伊利诺伊州民主党人）和玛丽亚·埃尔维拉·萨拉萨尔（佛罗里达州共和党人）提出了《停止加密货币ATM诈骗法案》，该法案将为加密货币ATM运营商建立联邦标准，同时为用户引入新的保护措施。此项提案正值人们对诈骗手段日益担忧之际，这些诈骗尤其针对老年人和首次使用加密货币的用户。

与某些州完全禁止加密货币自助服务终端（Kiosk）的努力不同，这项联邦法案侧重于通过反洗钱要求、身份验证程序、交易限额、消费者披露以及与执法部门的合作来加强监管。

加密货币ATM欺诈损失持续攀升

该法案的提出正值美国各地报告的加密货币ATM诈骗案件急剧增加。根据立法者引用的数据，2025年美国人因加密货币ATM相关欺诈损失超过3.33亿美元。老年人是最受影响的群体之一，60岁及以上人群在报告的损失中占了相当大的比例。诈骗者通常冒充政府官员、执法官员、银行员工或技术支持代表，然后指示受害者将现金存入加密货币自助服务终端。由于加密货币交易通常是不可逆的，一旦转账完成，受害者往往难以追回资金。

卡斯滕表示，该立法旨在解决一种日益增长的金融剥削形式，这种形式严重不成比例地影响老年人和弱势消费者，同时保留对数字资产服务的合法访问权。

《停止加密货币ATM诈骗法案》的具体内容

拟议的立法将对加密货币ATM运营商引入一系列联邦要求。主要条款包括：强制性的反洗钱和防欺诈计划；客户身份验证要求；新用户的每日交易限额；清晰的诈骗警告和消费者披露；可疑交易报告要求；加强与调查欺诈的执法机构的合作。根据该提案，新客户在首次激活后的14天内，将面临每日2000美元的交易限额和累计10000美元的限制。立法者认为，这些限制有助于防止受害者在意识到潜在诈骗之前转移大量资金。该法案的支持者表示，鉴于欺诈者越来越多地利用加密货币ATM快速转移资金，使其超出传统银行保护的范围，因此有必要实施更严格的保护措施。

加密货币ATM欺诈已引起政府高度关注

《停止加密货币ATM诈骗法案》是美国当局为解决与加密货币自助服务终端相关的欺诈问题所做的一系列努力中的最新举措。联邦机构，包括联邦调查局和联邦贸易委员会，已多次就涉及比特币和加密货币ATM的诈骗向消费者发出警告。当局表示，诈骗者经常通过冒充政府官员、执法人员、银行代表或技术支持人员，迫使受害者通过自助服务终端立即存款。这项众议院法案也是继参议员迪克·德宾于2025年提出的一项独立参议院提案之后推出的。《加密货币ATM欺诈预防法案》寻求类似的保护措施，包括新用户交易限额、强制性欺诈警告、反欺诈政策，以及为迅速报告欺诈交易的某些受害者提供退款机制。这些努力共同表明，政策制定者越来越担心，随着欺诈损失持续上升，加密货币ATM需要更强有力的消费者保护措施。

联邦提案出台之际，各州加强审查

该法案提出的同时，各州政府也在全国范围内采取自己的应对措施来打击与加密货币ATM相关的欺诈。本月早些时候，特拉华州的立法者推进了众议院第441号法案，该提案将禁止全州的加密货币自助服务终端，并要求在实施后90天内移除现有机器。州官员指出，日益增长的欺诈损失和消费者保护问题是支持该措施的关键原因。特拉华州的提案反映了围绕加密货币ATM监管审查日益严格的大趋势。多个司法管辖区的政策制定者表示担心，自助服务终端正被诈骗者用来针对老年人和无经验的加密货币用户。对运营商日益增长的压力引发了关于更严格的监管还是彻底禁令是减少欺诈最有效方法的辩论。

全球对加密货币ATM行业的压力

对加密货币ATM的监管审查也在扩展到美国以外。在加拿大，随着欺诈案件和洗钱担忧的增加，政策制定者已讨论了对加密货币ATM实施更严格的控制，包括可能显著限制或消除其使用的提案。这些讨论反映了一个更广泛的全球趋势，即监管机构正在审查现有保护措施是否足以保护消费者免受日益复杂的加密货币诈骗的侵害。随着数字资产在全球范围内的采用增长，各国政府越来越关注加密货币自助服务终端，将其作为打击金融犯罪和加强消费者保护更广泛努力的一部分。

行业面临日益增长的监管压力

最新的提案是近几个月来影响加密货币行业的一系列监管行动之一。世界各国政府都加强了对数字资产平台、交易所和相关服务的监督，以期打击欺诈、洗钱和非法金融活动。加密货币ATM因其便捷性和通过机器进行交易的快速性而成为特别关注的焦点。行业倡导者认为，加密货币ATM为那些无法使用传统银行服务或更喜欢面对面购买加密货币的用户提供了一个重要的入口。然而，监管机构坚持认为，有必要采取更强的合规措施来应对持续的欺诈风险。日益增长的监管负担已经对部分行业产生了重大影响。今年早些时候，曾经是北美最大的比特币ATM运营商Bitcoin Depot申请了第11章破产保护，并在美国关闭了数千台自助服务终端。该公司指出，不断上升的合规成本、更严格的州法规、交易限额以及持续的法律挑战是其财务困境的关键因素。因此，该行业现在面临着越来越大的压力，需要在可访问性与消费者保护要求之间取得平衡。

后续展望

《停止加密货币ATM诈骗法案》现在将进入国会流程，立法者将讨论随着美国各地加密货币ATM欺诈持续上升，是否需要新的联邦保障措施。如果获得批准，该立法将为加密货币ATM运营商建立全国统一的合规标准，同时引入旨在减少消费者损失的新保护措施。该提案标志着迄今为止针对加密货币ATM欺诈最重要的联邦努力之一，并表明政策制定者正在将越来越多的注意力放在快速发展的数字资产行业中的消费者保护问题上。