金融事故激增，六年累计突破万亿...金融内部管控不足引担忧

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国内金融领域欺诈与违规事件激增引发内部管控担忧

自2020年至2026年4月，国内金融业发生的诈骗、挪用公款及背信等金融事故规模已高达1兆2419亿3100万韩元，业界对金融机构内部控制体系在实际业务中仍未能有效运作的忧虑正日益加深。

根据国会政务委员会所属议员姜敏国从金融监督院获取的资料显示，近六年多来国内金融业累计发生金融事故609起。以金额计，已远超1兆韩元，且整体呈快速上升趋势。按年度统计，事故规模从2020年的172亿4500万韩元，增至2021年的731亿9300万韩元、2022年的1496亿9200万韩元；2023年虽小幅回落至1423亿2000万韩元，但2024年骤增至3536亿7100万韩元，2025年进一步跃升至4318亿9700万韩元。尤其2025年事故数量达188起，为历年最高，反映出事故不仅趋向大型化，发生频率也显著上升。

今年以来态势未见明显好转。2026年1月至4月已发生金融事故50起，涉及金额739亿1300万韩元，相当于平均约每2.4日即发生一起。金融事故一旦发生，不仅导致相关公司直接损失，更会动摇客户信任、影响金融市场稳定，其社会影响尤为严峻。这也说明，尽管金融当局与金融机构近年不断强调加强内部控制、明确高管责任、完善事故预防体系，但在实际业务中，管理漏洞仍反复出现。

欺诈类案件占比最高 银行业事故规模居首

从事故类型看，金融诈骗占比最大。在全部事故金额中，金融诈骗共253起，涉及5052亿8200万韩元，占总规模的40.7%。其次是业务背信80起，涉及2911亿9300万韩元；挪用及侵占208起，涉及2051亿9000万韩元；盗窃及抢劫14起，涉及10亿5000万韩元，规模相对较小。值得关注的是，金融诈骗从2024年的32起、558亿韩元急剧增加至2025年的113起、3318亿300万韩元，分析指出其中多涉及银行业通过虚增抵押物价值、利用虚假租赁合同等伪造文件进行欺诈的案件。这表明除传统挪用手段外，若贷款审查与授信管理过程中的文件验证存在疏漏，亦可能引发重大事故。

按行业划分，银行业事故规模最大，共381起，涉及7697亿6400万韩元，占总金额的62.0%。其后依次为证券业62起、2622亿9000万韩元，信用卡业32起、1080亿6800万韩元，储蓄银行55起、812亿4300万韩元。保险业中，损害保险38起、112亿5500万韩元，人寿保险41起、93亿1100万韩元。从公司角度看，银行业内友利银行损失金额最高，达2309亿5100万韩元；证券业为新韩投资证券，储蓄银行业为蓝色相互储蓄银行，信用卡业为乐天信用卡，分别为各行业内事故规模最大的机构。

姜敏国议员指出，金融当局推行的职责结构图制度——即在事前划分金融公司各高管责任范围、事故发生后明确责任归属的机制——未能如预期发挥应有作用。此趋势很可能推动后续各方深入分析各行业事故成因，并进一步加强高管问责、完善贷款审查文件验证体系，以及重新审视以业务现场为核心的内部控制机制。