家庭贷款管理加强引发金融业‘紧张’……担忧中低信用者受冲击

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金融当局加强家庭贷款总量管理 五大银行一季度贷款业绩远不及年度目标

随着金融当局今年进一步加强家庭贷款总量管理，五大银行一季度贷款业绩大幅低于年度目标。政策虽显现出抑制贷款增速以稳定家庭债务的效果，但外界担忧资金门槛可能提高，影响实际有资金需求的中低信用者和生计型借款人。

国会政务委员会所属议员办公室从金融监督院获取的资料显示，以一季度末家庭贷款业绩为基准，KB国民银行同比增加目标为-178.0%。国民银行原计划今年增加家庭贷款9.092万亿韩元，但实际上减少了1.6143万亿韩元。去年贷款超出目标导致今年管理负担加重，也被视为保守运营的背景之一。

多家银行未达目标 贷款总量管控效果显现

NH农协银行同样未达8.7000万亿韩元目标，减少了1.3551万亿韩元，实现率为-156.0%；新韩银行与增加8.5000万亿韩元的目标相反，减少了1.5896万亿韩元，实现率为-187.0%。韩亚银行减少1.5402万亿韩元，友利银行减少3.4470万亿韩元，目标实现率分别为-175.0%和-41.7%。

这一趋势被解读为银行从年初开始有意谨慎控制贷款供应的结果。今年家庭贷款总量增长率目标定为1.5%，低于去年的1.7%。据悉，五大银行仅分配了总量目标的60%至70%。此外，金融当局今年起对住房抵押贷款也另行设定管理目标，并根据各银行过往住房抵押贷款业绩确定管理比例。对银行而言，在年度允许范围明确前，与其盲目增加贷款，更倾向于从初期就放缓速度以匹配年度限额。

网络银行步伐同步放缓 整体贷款规模收缩

互联网专业银行也呈现相似态势。K银行今年增长目标为6.673亿韩元，但一季度反而减少2.237亿韩元。Kakao银行年度目标3.965亿韩元中仅执行2.052亿韩元，完成率52.0%；Toss银行在5.502亿韩元目标中仅放出370亿韩元，执行率为7.0%。

金融当局相关人士说明，一季度通常有保守处理贷款的倾向，加之房地产贷款规制持续，导致贷款执行规模本身有所减少。继新村金库今年因家庭贷款净增为零受到处罚后，农协、信协等机构也限制对非会员的家庭贷款，但目前贷款需求向管制相对宽松的二级金融圈转移的“气球效应”尚不明显。

政策调控需平衡 避免弱势借款人承受过度压力

问题在于，贷款抑制的压力可能更多转嫁给弱势借款人。总量管控越严格，银行越倾向于以风险相对较低的借款人为中心进行筛选。议员指出，若银行界仅执着于总量目标而一律提高门槛，负担最终可能转嫁给中低信用者和生计型借款人。

金融当局也意识到此类副作用，正加快信用评估体系改革，推动利用非金融信息和替代信用评价的方向。今后家庭债务管理基调难以轻易放松，如何在抑制贷款增速的政策与保障实际需求者资金供应之间取得平衡，很可能继续成为金融政策的核心课题。