纽约总检察长与Uphold就加密收益产品达成500万美元和解

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纽约总检察长与Uphold就加密理财产品案达成500万美元和解

纽约总检察长利蒂希娅·詹姆斯与加密平台Uphold就其推广名为CredEarn的加密收益产品达成一项500万美元的和解协议。该产品曾将客户资金中约5000万美元转移至一家后来破产的公司。

和解协议内容概述

这项于2026年4月29日采取的执法行动，主要针对Uphold推广由Cred LLC运营的创收产品CredEarn。根据签署的《停止保证书》，Uphold必须支付500万美元赔偿金，用于补偿受影响的投资者。

投资者参与规模

在2019年至2020年10月期间，超过6000名Uphold客户通过该平台向CredEarn投资了价值约5000万美元的加密货币。在Cred于2020年底申请破产后，投资者的损失超过3400万美元。

协议附加条款

该协议还要求Uphold将其在Cred破产案中持有的545,189.97美元无担保债权所得的任何初始分配款项，转入投资者补偿池。和解协议不构成Uphold承认责任。

总检察长办公室认定，根据纽约州法律，Uphold同时扮演了经纪商和商品经纪交易商的角色，但未在州内进行注册。Cred的“增强收益协议”根据纽约州的《马丁法案》被归类为投资合同和证券。

加密收益产品引发监管关注的原因

CredEarn为Uphold客户的存款加密货币提供类似利息的回报，这是在2022年一系列崩盘事件前流行的加密收益产品常见结构。纽约总检察长办公室的论点核心在于，Uphold在推广CredEarn时，未对Cred的财务健康状况或商业模式进行充分的尽职调查。

和解协议要求Uphold未来向客户推荐第三方产品前，必须建立并维持一套基于风险的尽职调查流程。这项义务不仅是一次性惩罚，更带来了持续的合规建设要求。

总检察长詹姆斯直接表示：“投资者应当能够信赖他们收到的行业建议。”此番言论将本案定性为消费者保护问题，而非对加密货币行业的广泛打击。

Uphold首席执行官西蒙·麦克洛克林在一份和解后声明中反驳称，公司“是Cred欺诈行为的受害者”。该公司还声称美国司法部在其对Cred高管的刑事起诉中将Uphold认定为受害者，不过该说法尚未得到独立核实。

和解对Uphold、用户及加密市场的意义

对Uphold而言，财务影响超出了和解支付款本身。强制实施的尽职调查流程增加了永久性合规成本，而州检察长执法行动带来的声誉影响，可能会对其合作伙伴关系及许可资质讨论产生压力。本案引发了关于加密平台如何审查其所推广产品的中间责任问题。

对于超过6000名受影响的客户，赔偿池提供了部分补偿。500万美元的付款加上破产分配款项将用于弥补超过3400万美元的损失，这意味着大多数投资者只能收回其原始存款的一小部分。

此案更广泛的信号是针对其他通过第三方提供商提供或推广创收产品的加密平台。纽约州使用的《马丁法案》不要求提供欺诈意图的证明，这使总检察长办公室的执法门槛低于联邦证券法通常的要求。在纽约运营或为纽约居民提供服务的平台现在面临一个明确的先例：即使相关产品已经失败数年，推广未经适当注册和尽职调查的第三方加密收益产品，仍可能引发州级执法行动。

此项和解正值全球监管机构对加密中介机构的关注不断加强之际，州和联邦当局日益严格审查平台在将用户与高风险金融产品连接方面所扮演的角色。