印度出台新规加强加密货币用户KYC认证

印度加强加密货币用户准入的客户身份验证规定

根据印度金融情报部门发布的新指导方针，该国正对加密货币用户准入流程中的"了解你的客户"规则进行强化。新规要求所有新加密货币用户必须通过实时自拍完成身份验证，并配合地理位置与IP地址追踪。加密货币交易所将依据用户风险等级，每6个月或12个月更新一次验证信息。该指南还将首次代币发行、初始代币发行及注重匿名性的加密货币工具列为高风险类别。

强化验证技术手段

根据媒体报道，更新后的指引要求受监管的加密货币平台在用户准入时采取更严格措施，并提高验证频率。新要求包括采用动态自拍验证——通过软件检测眨眼或头部动作等生物特征以确认物理存在，此举旨在防止使用可被深度伪造的静态图像。用户还需提交额外的政府签发带照证件，并验证电子邮箱和手机号码。交易所需在用户使用平台服务前，向其银行账户进行小额测试交易。注册阶段，平台还必须记录用户的IP地址、地理位置、时间戳及设备信息。

风险分类与更新机制

最终指引明确，被列为高风险的客户需每六个月更新身份验证信息，其他用户则每年更新一次。这些严格措施的实施，源于过去两年印度两家主流交易平台遭遇的重大安全事件。首先是2024年该国最大交易所遭遇系统漏洞，损失价值约2.35亿美元的各类加密货币，运营严重中断并启动法院监督的恢复计划。次年另一家头部交易所内部操作钱包遭受攻击，尽管用户冷钱包未受影响，但该事件再次引发对平台风险的担忧。

监管聚焦高风险领域

在指导方针中，金融情报部门重申对加密货币混币器、模糊化技术等隐私增强工具的反对立场，同时强调对隐匿所有权与交易历史的代币的监管。该机构明确表示将强力遏制首次代币发行与初始代币发行，认为这些活动存在洗钱与恐怖融资的复杂风险。因此要求所有注册实体建立必要控制机制，阻止涉及隐私币、混币器及未受监管代币发行的交易。

行业监管持续收紧

自对数字资产交易资本收益统一征收30%税率且禁止亏损抵扣后，印度已成为全球监管最严格的加密货币司法管辖区之一。行业内部普遍认为该政策制约了这片潜在最大市场的发展。2023年3月将虚拟数字资产服务商纳入《反洗钱法案》监管范围以来，金融情报部门持续推动所有在印运营交易所的强制注册与合规进程。数据显示，在2024至2025年度共有49家实体完成注册，其中包括45家国内平台及4家完成合规程序后重新进入市场的大型海外交易所。

然而印度储备银行等关键机构仍对加密货币持审慎态度，持续将其归类为威胁国家金融体系与宏观经济稳定的高风险资产。