英国90天超万起加密转账投诉 涉及六大银行政策差异

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加密货币倡导组织“Stand With Crypto”发布最新报告，揭示英国在2024年5月至8月期间，共有10,092名银行客户因向加密货币交易所转账被阻止或受限而提出正式投诉。

这些投诉主要通过该组织在线平台提交，覆盖英国全部650个议会选区，涉及的收款方均为英国金融行为监管局（FCA）注册机构，凸显问题具有广泛性和系统性。

银行投诉分布呈现明显分化

劳埃德银行集团（旗下包括哈利法克斯和苏格兰银行）成为投诉重灾区，达2,297起，占比超过总数的22%。尽管该行未公开加密转账政策，但其用户仍频繁遭遇拦截。

巴克莱银行共收到1,569起投诉，NatWest集团（含苏格兰皇家银行）为1,278起。汇丰英国投诉量也突破千例，但具体数字未披露。相比之下，维珍货币和合作银行投诉最少，分别为103起和76起。Decrypt已就相关情况联系劳埃德、NatWest及汇丰英国，目前尚未获得回应。

政策差异显著：限额与禁令并存

报告显示，六家银行对加密转账设定了明确限额：巴克莱单笔上限2,500英镑，30天累计不超过10,000英镑；NatWest每日限1,000英镑，30天累计5,000英镑；桑坦德英国则为单笔1,000英镑，30天累计3,000英镑。

另有星露银行、TSB、Chase UK、Metro Bank、维珍货币和合作银行实施全面禁止。巴克莱方面表示，限制措施旨在防范诈骗与资金损失，保护客户资产安全。

数据显示，实行限额的银行共接收6,198起投诉，而未公布政策的银行（如劳埃德、Revolut）则有2,842起。完全禁令银行仅收到989起投诉，报告推测这可能源于客户事前知情，减少了无效尝试。

报告强调：“客户难以依据银行公开政策判断是否能成功完成加密资产转移。”

监管背景与行业痛点

由于各银行活期账户规模不透明，且同一客户可能跨行投诉，数据未按市场份额加权。引用2025年FCA与YouGov联合调查，13%的英国加密用户曾遇到提取至银行账户困难，是主要负面体验。

这一现象与英国加密货币商业委员会今年1月调查结果一致：银行阻挠或延迟了流向本国十大交易所约40%的资金流转，其中一家交易所一年内近10亿英镑交易被拒绝。

部分限制早有先例：TSB自2021年起禁止加密购买，巴克莱自2025年6月起禁止信用卡支付加密资产。改革党领导人奈杰尔·法拉奇承诺，若执政将立法禁止银行因客户参与加密活动而拒提供服务。

议会层面亦高度关注。今年7月，跨党派议员小组启动针对加密企业获取银行服务的调查，涵盖转账限额与封锁机制。8月，工党议员古伦德尔·辛格·乔森与迪德科特男爵瓦伊齐致信主要银行首席执行官，质询其对加密相关交易的处理方式，并警告称银行服务可得性或成英国加密产业发展的关键瓶颈。

行业呼吁：从一刀切走向风险评估

“Stand With Crypto”建议银行放弃统一限制，转而采用基于风险、逐案审查的机制。同时要求银行以通俗语言公布政策说明，并赋予客户申诉或选择退出针对FCA注册机构控制的权利。

报告还敦促金融行为监管局与英国财政部发布公开声明，澄清针对持牌加密企业的全面封锁与硬性限额缺乏反欺诈规则支撑。随着FCA加密监管框架将于明年正式落地，报告强调，已获授权的机构应获得制度保障，避免受到其他监管机构的非必要阻碍。