欧盟反洗钱局新规将远程加密交易所纳入直接监管范围

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欧盟拟将大型跨境加密企业纳入直接反洗钱监管

即使远程服务客户且不设立分支机构或当地办事处，欧盟也正准备将大型跨境加密 firm 直接纳入反洗钱（AML）监管体系。该框架为欧盟反洗钱管理局（AMLA）提供了一条途径，以监督在至少六个成员国运营的高风险金融机构，其中包括加密资产服务提供商。

AMLA 最终定稿的筛选规则规定，当一家企业在某成员国有超过 20,000 名常住客户，或为该等客户处理每年流入和流出的交易总额超过 5,000 万欧元时，其远程活动被视为在该国具有实质性影响。这些门槛条件是替代性的，通过分支机构、代理商或分销商直接开展的活动也可计入测试标准。

这一模式在《加密资产市场法规》（MiCA）的跨境护照制度之上增加了反洗钱层。MiCA 允许获得授权的加密资产服务提供商在整个欧盟范围内运营，而无需在每个东道成员国拥有实体存在；与此同时，AMLA 仍可将足够大规模的远程市场计入其地理范围测试中。此举紧随欧盟此前的行动之后，即在 MiCA 过渡期结束后，要求未获授权的加密公司停止业务活动。

直接监管将于 2028 年启动

目前的筛选方法尚未正式运行。AMLA 于 2025 年 12 月完成了监管技术标准草案，但这些规则仍需获得欧盟委员会批准，方可直接在成员国适用。AMLA 将于 2027 年 7 月启动首次筛选程序，预计直接监管将于 2028 年开始。

仅跨越客户或交易门槛并不会使企业自动纳入 AMLA 监管。符合条件的机构必须在至少六个成员国运营，并根据管理局的方法论被归类为“高剩余洗钱或恐怖融资风险”。预计首批筛选将涵盖多达 40 家高风险金融机构或集团。

加密企业明确处于金融部门反洗钱制度之内。欧盟的反洗钱条例将加密资产服务提供商纳入金融机构定义，并引入了更严格的要求，涵盖客户尽职调查、跨境加密关系以及涉及自托管地址的转账。这些要求构成了更广泛的 2027 年加密客户身份验证（KYC）框架的一部分。

严重违规罚款可达营业额的 10%

AMLA 将对选定企业获得直接执法权。对于涉及客户尽职调查、内部控制或报告义务的严重、重复或系统性违规行为，法定处罚框架允许在考虑加重和减轻因素后，最高处以相当于年度营业额 10% 的制裁。

10% 的比例是上限而非自动罚款。首先适用较低的基准处罚范围，AMLA 必须在确定最终制裁前考虑每次违规的严重程度和具体情况。

AMLA 的首个筛选周期将从 2027 年 7 月持续至 12 月，所选定的机构将在 2028 年最终名单公布后的六个月内转入欧盟层面的直接反洗钱监管。