华盛顿审查加密货币ATM：隐藏费用与欺诈交易占比93%引发关注

2025-09-11 04:16 loading...

币圈网报道：

哥伦比亚特区的一项民事诉讼再次将人们的注意力引向加密货币ATM机的安全性。根据哥伦比亚特区最近发布的声明，运营商雅典娜比特币被指控收取不透明的费用并处理与诈骗相关的交易，高达93%的存款属于此类。哥伦比亚特区总检察长于2025年9月8日提起诉讼，并且FBI互联网犯罪投诉中心（IC3）的数据也支持了这一点。在此背景下，该案涉及三个敏感问题：透明度、用户保护和反欺诈控制。

根据检察院收集的数据以及当地调查人员的现场检查，大多数被审查的存款都与诈骗有关；许多受害者的年龄中位数为71岁，正如投诉中所报告的那样。行业分析师指出，人工机器界面与非明确定价行为的结合增加了出错的风险，并为诈骗分子的行动提供了便利。

概括

针对Athena的主要指控：高达26%的费用和“不退款”政策
- 关键数据：数字、影响和背景
费用是如何被掩盖的：“交易服务保证金”
加密货币ATM为何成为目标：从虚假警报到加密货币转账
当局的要求：更加清晰，并采取更严格的行动
已触发限制的地方：美国至少13个州采取严厉措施
预防：立即做什么以及如何避免落入陷阱
- 如果怀疑有欺诈行为，请迅速采取行动
- 避免受骗的良好做法
可能的监管干预：比例KYC和智能监控
行业和雅典娜：数据、竞争对手、系统性风险
公司的立场：预期更新
对用户来说有哪些变化：透明度更高还是信任度逐渐消失

针对Athena的主要指控：高达26%的费用和“不退款”政策

该诉讼由总检察长布莱恩·施瓦布（Brian Schwalb）发起，指控称雅典娜会从后来被证实为欺诈的存款中收取高额保证金，据检察院称，每笔交易的保证金高达26%。此外，该诉讼还质疑其“不退款”政策，认为这种政策对受害者，尤其是老年人或弱势用户尤其不利。即便如此，问题的关键依然在于成本不透明和验证不足。

关键数据：数字、影响和背景

与欺诈有关的存款份额：大约93%的交易被审查，正如哥伦比亚特区总检察长所报告。
每笔交易的平均损失：约8,000美元，个别案件甚至高达98,000美元左右。
国家背景：根据FBI互联网犯罪投诉中心(IC3)收集的报告和通知，加密货币亭领域已记录了数千起造成重大损失的投诉（有关汇总数据，请参阅IC3报告）。
加密ATM机的普及：据统计，美国有超过26,850个活跃终端CoinATMRadar（2025年9月9日访问）。
分析期间：指控指出，雅典娜在特区活动的最初几个月可追溯到2023年；法律诉讼于2025年9月8日提起。

费用是如何被掩盖的：“交易服务保证金”

根据投诉，Athena在服务条款中使用了“交易服务保证金”这一表述，但并未明确“费用”或“佣金”的具体含义。对于经常使用合成界面且时间有限的用户来说，这会导致交易的实际成本难以体现，从而难以理解最终价格。据当地媒体报道，投诉中提到的服务条款变更可追溯至2024年6月。

加密货币ATM为何成为攻击目标：从虚假警报到加密货币转账

最常见的骗局始于虚假警报（例如“账户被盗”或“亲属有麻烦”）或承诺轻松获利。诈骗策划者会陪同受害者到柜台，一步步引导他们，并诱导他们将现金兑换成加密货币。指控称，Athena在没有充分核查的情况下持续处理这些资金流动，实际上是将资金输送到通常具有跨国性质的犯罪网络。值得注意的是，执行速度快且交易不可逆，这些渠道对诈骗分子更具吸引力。

当局的要求：更加清晰，并采取更严格的行动

该投诉质疑了被视为欺诈的行为，并呼吁采取结构性补救措施以保护消费者权益。投诉中倡导的措施包括：在每个交易屏幕上完全透明地显示费用；限制金额和频率（以阻止快速和重复的付款）；以及在出现胁迫迹象时中断和报告流程。事实上，目标是使欺诈者更难以利用流程和信息方面的弱点。

已触发限制的地方：美国至少13个州采取严厉措施

为了控制损失，至少有13个州（包括亚利桑那州、科罗拉多州和密歇根州）引入了交易限额和“冷却期”措施，以减缓可疑存款的流动。其目的有两个：减少诈骗的经济影响，并争取宝贵的时间来阻止异常流动。然而，如果没有有效的上游控制机制，这种“冷却期”措施只有在损害已经发生时才会发挥作用。

预防：立即做什么以及如何避免落入陷阱

如果怀疑有欺诈行为，请迅速采取行动

停止操作并保留收据和截图。

接触立即联系当地警方并向消费者保护机构报告此事。

注意设备的型号和位置；有关更多详细信息，请参阅https://oag.dc.gov/release/attorney-general-schwalb-sues-crypto-atm-operator.

避免受骗的良好做法

不要听从陌生人通过电话或信息发出的指示。
在发送资金之前，请务必检查屏幕上显示的费用并请求确认。
选择具有明确费用和退款机制政策的服务。
立即向执法部门和机器操作员报告任何可疑请求。

可能的监管干预：比例KYC和智能监控

专家呼吁制定更严格的反欺诈规定，并根据欺诈金额和风险进行调整。反复提出的建议包括：运营商有义务及时报告；每一步都全面披露费用（并在确认前提供具体示例）；按比例进行KYC/AML检查；以及对员工进行培训，以识别操纵或胁迫的迹象。然而，其有效性将取决于具体的实施情况和执行能力。

行业和雅典娜：数据、竞争对手、系统性风险

Athena Bitcoin尽管经常受到滥用，但其在不断增长的市场中运营。根据CoinATMRadar（数据来源于2025年9月9日），美国目前有超过26,850台活跃的加密货币ATM机，市场份额在Bitcoin Depot、CoinFlip和Athena等运营商之间较为分散。在如此复杂的生态系统中，单个提供商的内部控制质量可能决定着是能够有效预防还是会加剧系统漏洞。