摩根大通等四家美国银行推出共享存款代币，叫板稳定币

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摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行联合开发共享代币化存款网络

摘要

美国四大银行正在联合开发一个银行间代币化存款网络。清算所（The Clearing House）计划在2027年上半年启动。跨国公司最初将获得可编程财资和跨境支付工具的使用权限。银行业团体正分别寻求根据CLARITY法案收紧稳定币奖励规则。

美国四大银行将代币化存款迁移至同一网络

由各大商业银行共同拥有的支付公司清算所（The Clearing House）将运营该计划中的网络。其目标是让参与机构能够随时清算和结算代币化存款，同时将基于区块链的活动与现有支付轨道连接起来。

代币化存款代表对商业银行持有资金的债权。与稳定币不同，基础资金仍保留在受监管的银行体系内，并享有与传统存款相同的法律待遇。

该网络最初将服务于跨国公司。其拟议用途包括可编程财资操作、实时流动性管理、自动支付和跨境转账。

“这对银行来说是一项重大举措，”清算所首席执行官David Watson在讨论该项目时表示。

该计划已获得超过十几家其他机构的支持，包括纽约梅隆银行、汇丰银行、PNC银行、桑坦德银行、道明银行、Truist和美国银行。据此前报道，区块链供应商尚未选定。

共享存款代币催生银行主导的稳定币竞争对手

摩根大通和花旗集团已分别运营独立的区块链支付服务，但新项目将允许代币化资金在不同银行之间流动。

摩根大通的Kinexys平台日均处理交易量超过70亿美元，自推出以来已处理逾40万亿美元。花旗代币服务在美国、英国、新加坡和香港运营，已通过花旗集团网络转移了数十亿美元。

一个共享系统可以消除这些封闭网络的限制。摩根大通支付业务联合主管Max Neukirchen表示，需要一种受监管的市场基础设施解决方案来清算和结算代币化存款，以扩大机构链上支付规模。

稳定币已提供全天候转账、可编程结算以及跨区块链网络的访问能力。目前流通中的稳定币约为2630亿美元，为加密货币原生支付提供商提供了已建立的市场，银行现在必须应对这一局面。

存款代币将提供类似的结算功能，同时将客户资金保留在银行资产负债表上。然而，尽管争夺许多相同的企业客户，银行仍必须就共同的技术和运营标准达成一致。

CLARITY法案争议加剧美国银行压力

该网络正在成形之际，美国银行业团体正施压参议院收紧CLARITY法案中的稳定币条款。美国银行家协会、美国独立社区银行家协会以及76个州银行协会已要求立法者阻止加密平台提供类似存款利息的激励措施。

当前措辞将禁止被动持有的稳定币获得类似利息的回报，但允许与支付及其他合格活动相关的奖励。银行业团体认为，加密货币公司可能利用这些激励措施将资金从银行抽走，从而减少可用于消费者和企业贷款的存款。

高盛在是否应因此争议推迟法案的问题上与更广泛的银行游说团体存在分歧。首席执行官David Solomon支持推进CLARITY法案，尽管他认为该法案并不完美，他指出建立联邦市场结构将为数字资产发展提供更大确定性。他的立场与摩根大通首席执行官Jamie Dimon及其他银行高管形成对比，后者警告称奖励条款可能使受监管银行处于竞争劣势。高盛支持推进该法案并不一定意味着其认可所有稳定币条款。

代币化存款网络目标于2027年上半年启动

清算所计划将该系统提供给初始参与者之外的美国金融机构，可能允许较小银行接入共享的区块链支付基础设施。

开发工作将取决于基础技术的选择、运营标准的达成以及网络与现有银行系统的连接。目标仍然是2027年上半年，尽管参与机构尚未公布具体启动日期。

跨国公司将成为首个测试对象，检验受监管的存款代币能否在不将资金转移至银行体系外的情况下，匹敌稳定币的速度和可编程性。