OCC报告发现，去银行化努力与加密货币活动有关

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美国货币监理署发布关于“去银行化”行动的调查报告

美国货币监理署（OCC）近日发布了一份关于金融机构限制特定行业服务的报告。该报告指出，包括数字资产在内的多种关联活动，是促使银行限制金融服务的重要因素。

根据周三发布的这份报告，部分银行制定了“公开和非公开的政策”，对石油和天然气、烟草、枪支以及数字资产等多个行业的金融服务进行了限制。据该银行监管机构称，此项报告的发布旨在落实美国总统唐纳德·特朗普于2025年8月签署的一项行政命令，以防止其所谓的“非法去银行化”行为。

OCC在报告中表示：“许多机构也对涉及数字资产的活动实施了限制，包括针对发行方、交易所或托管机构的限制，这通常被归因于对金融犯罪的考量。”

行业背景与争议

早在2024年11月，就有超过30位科技和加密货币高管声称遭到银行拒绝提供金融服务。加密货币行业内部将这一现象非正式地称为“ chokepoint 2.0（ chokepoint 第二版）”，以此类比奥巴马政府时期旨在打击欺诈和洗钱、由银行配合实施的相关举措。

然而，周三发布的这份长达47页的报告并未包含任何与数字资产活动相关的具体“去银行化”案例。OCC表示，在对九家主要银行进行审查后，“无法全面量化‘去银行化’或所谓‘去银行化’行动的全部范围”。此外，该机构负责人乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）的重点主要集中在报告关于因煤炭和枪支关联而导致的“去银行化”指控上。

监管层回应：基于声誉而非金融风险

古尔德在谈及因煤炭关联而被切断服务的情况时指出：“这些决定并非基于财务风险。相反，银行引用了对负面头条新闻、公众抗议以及支持该行业所带来的感知声誉后果的担忧。”

特朗普总统2025年的这项行政命令，是在行业内诸多呼声的背景下出台的。此前，包括“ chokepoint 2.0 ”等说法广泛流传，许多人声称拜登政府曾影响金融机构切断与加密公司的某些服务联系。