美国银行在Stellar平台上试点发行美元稳定币USBDC

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美国银行通过USBDC完成首笔实时跨境支付

9月9日，美国银行（U.S. Bank）宣布成功利用其自有美元稳定币USBDC完成了一笔实时的跨境支付交易。该交易通过Stellar公共区块链网络，实现了资金在美国银行北美实体与欧洲实体之间的转移。

试点核心内容与技术架构

此次试点不仅验证了USBDC在Stellar网络上的运行能力，还确保了其与银行内部财务、风险管理和合规系统的无缝连接。通过美国银行的数字资产平台，试点项目全面测试了代币的铸造、赎回、冻结及追回等功能。

尽管美国银行公布了试点所使用的Stellar发行商地址，以便进行账户监控，但并未披露交易金额、结算时间、交易哈希值或支持该代币的准备金结构。此外，银行也未公布USBDC对公众开放的计划。这一区分至关重要，因为本次试点主要展示的是技术与运营能力，而非商业级稳定币的全面 rollout。

机构级应用与控制机制

美国银行将此次交易定位为对其内部开发的数字资产基础设施的测试。USBDC目前被界定为受控试点资产，由美国银行严格控制。零售客户、企业客户或外部金融机构目前尚无法获取、持有或赎回USBDC。

该试点重点考察了银行控制的数字美元如何在保持与传统银行监管控制连接的同时实现跨境流动。美国银行的数字资产平台支持了USBDC的发行、转账和赎回，并特别测试了冻结和追回功能。这些控制机制允许发行方在特定情况下限制转账或收回代币，有助于受监管金融机构应对欺诈、制裁、法院命令及合规要求。

虽然Stellar网络支持资产创建者的控制权限，但美国银行未披露具体使用的账户设置、是否发生了追回操作，以及在更广泛部署中将如何治理这些权力。公开区块链可以全天候运行，不同于依赖银行工作时间和本地结算日历的传统支付系统。美国银行表示USBDC支持全天候交易，但未说明试点是否在正常营业时间之外进行，也未提供与传统跨境支付系统在成本、外汇费用或结算速度方面的对比数据。

行业背景与未来展望

美国银行称USBDC是首批部署在公共区块链上的银行发行稳定币之一。这一举措建立在银行与Stellar开发基金会（Stellar Development Foundation）的合作关系之上，双方正在评估公共区块链基础设施如何在保留机构控制力的同时支持受监管的金融服务。

相比之下，其他公司正在扩展代币化美元在借贷和支付领域的应用。例如，Coinbase已将在巴西扩展基于Morpho的USDC借贷服务，通过现有金融平台向公众开放稳定币访问权限。然而，USBDC与USDC和USDT等广泛流通的稳定币不同，后者可在交易所、支付平台、钱包和去中心化应用中自由流转，而USBDC目前仅确认存在于同一银行组织内的实体间交易中。

展望未来，美国银行正在探索增强流动性管理、抵押品流动性和跨境 treasury 操作等机构级应用场景。这可能涉及在非传统银行时段调动资金，或加快经批准的交易对手之间的代币化资产流转。然而，银行尚未提供进一步测试或商业推出的时间表，也未确定潜在的客户、支付走廊或合作伙伴。

后续发展可能需要美国银行明确USBDC如何符合美国现有的稳定币法规及欧洲的支付要求。未来的披露需澄清每个USBDC是否由相应的美元存款或其他储备资产支持，谁有权赎回代币，储备存放地点以及持有者是否享有存款保险保护。目前的成果仅证实了美国银行的数字资产平台能够在实时环境中通过Stellar发行和转移专有代币，并不代表公共稳定币的正式推出。下一步的关键指标将是银行是否会将其应用范围扩展到关联实体之外。