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工行等六机构表态！加强涉虚拟货币交易监测，一经发现将销户？

2025-06-09 13:04 loading...

工行表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。农行表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。建行表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。邮储表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。兴业表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。支付宝表态，加强涉虚拟货币交易监测力度，一经发现将销户。

来源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作者丨边万莉

编辑丨李伊琳、张楠

新一轮监管风暴来临。

6月21日下午，央行发布消息，近日针对虚拟货币交易炒作问题，约谈了部分银行和支付机构，其中包括工商银行，农业银行，建设银行，邮储银行，兴业银行，还有支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

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约谈发布后，六家机构纷纷发布公告表明态度，严格禁止任何机构和个人借助机构服务开展虚拟货币交易，坚决不开展、不参与任何和虚拟货币有关的业务活动。与此同时，机构会持续加大排查监测力度，一旦发现相关行为，将马上采取暂停账户交易、终止金融服务等举措，并及时向有关部门报告。

2021年以来，比特币价格还是保持着暴涨暴跌的态势，今年两次涨到6万美元之后，几经波动又跌到了3万美元以上。一众虚拟货币也跟着大幅起落，虚拟货币交易炒作活动好像有反弹的迹象。央行有关部门指出，虚拟货币交易炒作活动会扰乱经济金融的正常秩序，会滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动的风险，还会严重侵害人民群众的财产安全。

盘面上，比特币的价格一度出现下跌态势，跌破了32000美元每枚，在当日内跌幅约为10%。在24小时的时间段内，有超过16万人遭遇爆仓，涉及金额达到63亿。

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就虚拟货币交易炒作问题

央行约谈工行、农行、支付宝等

据了解，人民银行再次进行强调，各银行和支付机构必须严格落实监管规定，比如《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等，切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立产品或服务，不得为相关活动提供登记产品或服务，不得为相关活动提供交易产品或服务，不得为相关活动提供清算产品或服务，不得为相关活动提供结算产品或服务。

同时，央行要求各机构全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路，分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监测识别能力，完善内部工作机制，明确分工，压实责任，保障有关监测处置措施落实到位。

参会机构表示会高度重视此项工作，会按照人民银行的有关要求，不开展虚拟货币相关业务活动，也不参与，会进一步加大排查和处置力度，采取严格措施，坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路。此次被约谈的机构包括工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行以及支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

各大银行机构纷纷回应

五家银行在公告中重申，任何机构和个人不得利用银行服务进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。支付宝在公告中重申，任何机构和个人不得利用支付机构服务进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。

与此同时，五家银行表明态度，会加大对虚拟货币交易等相关活动的监测力度，支付宝也做出同样表态，部分机构还给出了具体的监测方式。

具体来看：

工商银行

工商银行表示，按照近日人民银行有关部门约谈指导要求，该行重申，任何机构和个人不得利用其账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。邮储银行称，按照近日中国人民银行有关部门约谈指导要求，任何机构和个人不得利用其账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。

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农业银行

农业银行公告表明，会持续开展打击治理虚拟货币交易的行动。坚决不开展、不参与任何和虚拟货币有关的业务活动，禁止涉及虚拟货币交易的客户准入。农业银行会严格落实国家相关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决打击虚拟货币相关业务活动，任何机构及个人都不得使用我行账户、产品、服务等进行代币发行融资以及虚拟货币交易。

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建设银行

建设银行称，其严格依照国家相关监管要求执行，坚守行业自律承诺，坚决不开展与虚拟货币有关的业务活动，坚决不参与此类活动，且坚决不为虚拟货币提供账户开立服务，不为其提供登记服务，不为其提供交易服务，不为其提供清算服务，不为其提供结算等任何金融产品和服务。同时，任何机构和个人都不可以把在建设银行开设的账户，用于虚拟货币交易资金的充值，以及提现、购买或销售相关交易充值码等活动，也不可以通过在建设银行开立的账户，划转与虚拟货币交易有关的资金。

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邮储银行

邮政储蓄银行在公告里着重表明，任何机构都不可以利用我行的账户进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何个人也不可以利用我行的账户进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何机构都不可以利用我行的产品进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何个人也不可以利用我行的产品进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何机构都不可以利用我行的服务进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何个人也不可以利用我行的服务进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何机构都不可以利用我行的渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易，任何个人也不可以利用我行的渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。

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兴业银行

兴业银行发布公告称，会坚决执行监管部门的要求，禁止为客户直接或间接提供与虚拟货币有关的服务。任何机构和个人都不可以把在兴业银行开立的账户用于虚拟货币交易资金的充值和提现，以及购买和销售相关交易充值码等活动，也不能通过兴业银行账户划转相关交易资金。

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支付宝

支付宝称，坚决不会开展与虚拟货币相关的业务活动，也不会参与其中，不会提供任何辅助性技术服务和能力。会严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决配合打击虚拟货币相关业务活动，防范交易炒作风险。

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不是真正的货币，虚拟货币无真实价值支撑

虚拟货币是一种特定的虚拟商品，它不由货币当局发行，不具备法偿性与强制性等货币属性，它不是真正的货币，它不应且不能作为货币在市场上流通使用。

中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称三协会《公告》），该《公告》指出，虚拟货币没有真实价值支撑，其价格很容易被操纵，并且相关投机交易活动存在多重风险，比如虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等。从我国目前的司法实践情况来看，虚拟货币交易合同是不受法律保护的，投资交易产生的后果以及引发的损失，是由相关方自行来承担的。

从前一段时间比特币等加密货币的表现，就可以窥见其价格波动性，数万人在一夜之间爆仓。

今年3月中旬，比特币首度突破6万美元，之后回落至5万美元左右，4月中旬，它再度冲上6万美元高点，5月中下旬，又大幅跌落至3.7万美元左右。最刺激的是5月18日、19日，比特币冲刺到4万美元关口后便一路下跌，24小时内跌幅一度达30% 。

与此同时，美国最大的数字加密货币交易所Coinbase在19日出现宕机，另一家交易平台“币安”于19日上午宣布，将暂停一些加密数字货币提现，受此影响，不少用户错失交易机会，虽然比特币等加密货币价格随后有所反弹，但仍有超过50万人在这期间爆仓。

此次，五家银行和支付宝也对虚拟货币进行了风险提示。

支付宝称，比特币等虚拟货币与金融产品存在本质区别，其没有实际价值支撑，也没有主权信用与商业信用，价格极易被操纵，会出现暴涨暴跌情况，进而严重侵害消费者财产安全，扰乱经济金融正常秩序。同时，支付宝提醒商家和用户要高度警惕虚拟货币相关业务活动的风险，提升风险防范意识与识别能力，谨防上当受骗。

对此，工商银行表示，社会公众应高度警惕代币发行融资与“虚拟货币”交易风险，提高风险防范意识，提高识别能力，谨防上当受骗。若发现上述有关行为，可向工商银行举报。农业银行也表示，社会公众应高度警惕代币发行融资与“虚拟货币”交易风险，提高风险防范意识，提高识别能力，谨防上当受骗。若发现上述有关行为，可向农业银行举报。邮储银行同样表示，社会公众应高度警惕代币发行融资与“虚拟货币”交易风险，提高风险防范意识，提高识别能力，谨防上当受骗。若发现上述有关行为，可向邮储银行举报。建设银行作出提示，广大客户要增强风险意识，珍惜个人银行账户，不能将其用于虚拟货币相关资金交易，不要参与虚拟货币交易炒作活动，谨防自身财产及权益受到损害。

监管重拳不断

需要留意的是，在此之前，监管部门已经发布了许多份有关防范虚拟货币风险的文件。

2013年12月，央行等五部委发布了《关于防范比特币风险的通知》，该通知明确了比特币的性质，指出比特币不是由货币当局发行的，它不具有法偿性与强制性等货币属性，所以它并不是真正意义的货币。

实际上早在2017年，监管部门就明确下令禁止，国内金融机构不得开展与虚拟货币相关的业务，非银行支付机构也不得开展与虚拟货币相关的业务。当年9月，中国央行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，中央网信办发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，工业和信息化部发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，工商总局发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，原银监会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，证监会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，原保监会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，这些公告联合叫停ICO（首次代币发行），并要求任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

中国互联网金融协会紧接着发布了《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，该提示指出，不法分子常常利用交易平台获取所谓“虚拟货币”来从事相关非法活动，这种行为存在较大的法律风险，近期大量交易平台因为支持代币发行融资活动（ICO）已被监管部门叫停，并且各类所谓“币”的交易平台在我国没有合法设立的依据。

今年5月18日，三协会在《公告》中明确提出要求，相关机构不得开展和虚拟货币有关的业务。除了禁止支付清算、虚拟货币兑换以及存储外，也不得发行相关产品、提供经营场所、进行营销导流等。这堪称是“全链条式切断”虚拟货币在中国开展业务的可能性。

三协会的《公告》提出要求，互联网平台企业会员单位不能为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所，不能提供商业展示服务，不能进行营销宣传，不能提供付费导流等服务，若发现相关问题线索要及时向有关部门报告，还要为相关调查、侦查工作提供技术支撑和协助。

广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损，三协会这样表示。要珍惜个人银行账户，不将其用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

本期编辑南瓜实习生杨思雅