全北银行计划推出韩国比特币抵押韩元贷款

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全北银行拟推出韩元计价的比特币抵押贷款

据悉，韩国地区性银行全北银行（Jeonbuk Bank）正计划提供以比特币为抵押、以韩元计价的贷款。若此举成真，该银行将成为该国首批正式将比特币抵押品与国内法定货币信贷相连接的传统银行之一。目前，具体的贷款条款、抵押率、启动时间以及监管批准情况均未公开披露。

全北银行的计划详情

据报道，该贷款产品采用简洁的结构：借款人以比特币作为抵押品，换取韩元计价的信贷额度。在贷款存续期间，银行将持有或安排托管比特币；若借款人违约或比特币价格跌至规定阈值以下，银行预计将对抵押品进行清算。然而，包括托管安排、贷款价值比（LTV）、合格借款人资格或最低抵押金额在内的所有参数均尚未得到确认。

全北银行是一家位于全罗北区的区域性金融机构。其涉足加密资产抵押贷款的举动，反映了韩国金融机构探索数字资产服务的更广泛趋势。随着国内监管机构逐步建立更清晰的虚拟资产业务框架，这一趋势正在加速发展。

此前，另一家韩国地区性银行近期采用了瑞波（Ripple）的支付基础设施，这表明韩国传统贷款机构正在积极测试与区块链相关的产品。

比特币抵押韩元贷款的运作机制

在典型的加密资产抵押贷款结构中，借款人将比特币锁定由贷款方控制的托管账户中。贷款方会按照低于比特币市场价值的折扣发放法币，通常贷款价值比在50%至70%之间，以吸收价格波动风险。如果比特币价格下跌导致跌破抵押门槛，借款人将面临追加保证金通知或自动清算。

由于全北银行尚未公布任何条款，上述所有参数仍属未知。核心风险在于比特币的价格波动性。借款人若以比特币抵押来资助商业支出或购房，可能会在价格急剧回调时失去抵押品，同时仍需偿还韩元本金。比特币曾显示出迅速遭受严重回撤的能力，这是设计此类产品的银行面临的主要承保挑战。

对银行而言，反向风险是抵押品不足：如果比特币价格下跌速度快于清算系统的执行速度，回收的抵押品可能无法覆盖未偿还的贷款余额。稳健的保证金追缴机制和来自CoinGecko等来源的实时价格数据是贷款方管理此类敞口的标准工具，但全北银行的实施是否会遵循传统做法，在产品正式宣布之前尚不清楚。

对韩国银行业及加密货币领域的影响

一家知名的韩国银行若提供比特币抵押韩元贷款，将是向机构层面认可比特币作为一种被认可的金融资产（而非仅仅是投机工具）迈出的重要一步。这将使比特币持有者能够在不触发应税销售事件的情况下获得流动性，这种用例在美国和欧洲推动了类似产品的需求。

这一发展也符合亚洲传统金融机构向数字资产整合迈进的模式。例如，保加利亚的投资银行最近宣布计划向超过一百万名客户提供比特币和加密资产服务，亚洲其他地区的地区性贷款机构也在试点加密资产托管和支付通道。韩国于2024年生效的《虚拟资产用户保护法》创造了更加明确的合规环境，这可能促使银行设计以往回避的产品。

目前仍存在关键的不确定性，即监管批准和最终产品条款。韩国金融服务委员会（FSC）和金融情报院（FIU）对虚拟资产服务提供商拥有管辖权，而提供比特币抵押贷款是否需要新牌照或是否符合现有银行法规，尚未得到明确澄清。在全北银行披露条款并确认监管许可之前，无法评估该产品的范围和时间表。