Palmer Luckey 支持的加密专注型国家银行 Erebor，已吸收超过 70 亿美元存款并吸引逾 500 名客户

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Palmer Luckey支持的加密专用银行Erebor存款突破70亿美元

据《金融时报》10月6日报道，由Palmer Luckey支持的加密专注型国家银行Erebor自开业以来，已吸收超过70亿美元的存款，并吸引了逾500名客户。这一进展标志着技术与加密货币存款在Silvergate倒闭三年后重新回归专业银行领域。目前的核心问题在于，Erebor能否避免重蹈覆辙，在储户争相提取现金的浪潮中全身而退。

截至目前，Erebor采取了谨慎的策略。它保留了大量资金作为流动性储备，而非激进地放贷。

以高现金储备为特色的资产负债表

Erebor 2026年第二季度的文件披露了其模式的独特性。根据Bank Data Insights的数据，该行持有40.6亿美元的存款。同时，其现金及同业往来余额高达41.7亿美元，而总贷款额仅为7,780万美元。

近期报告的70亿美元存款规模表明Erebor可能正在迅速扩张，但其整体业务方针保持不变：资金流入的速度远快于流出的速度。

这种谨慎态度的部分原因在于美国货币监理署（OCC）的要求。OCC的批准要求Erebor在成立的前三年内保持极高的资产负债表流动性，且一级杠杆率不得低于12%。今年第二季度，该比率显示为38.81%。

代价是盈利能力受损。Erebor报告亏损1,630万美元。资产回报率为-1.03%，净息差为0.71%。Erebor银行持有41.7亿美元现金，存款总额突破70亿美元

目前看来，Erebor的行为表明它更像是一个旨在快速提供资金的银行，而非传统的借贷机构。

三年前压垮Silvergate的因素

这与Silvergate的情况形成了鲜明对比。根据联邦储备系统监察长的报告，在2023年清算之前，Silvergate的资产已超过160亿美元。该行高度依赖加密客户，增长迅速但治理不善，且主要依靠无保险、不计息的存款。

当信心崩溃时，存款迅速流失。Silvergate在2022年第四季度失去了68%的存款，随后不得不以巨额亏损出售证券以满足提款需求。

Erebor正试图通过保持更高比例的即时可用资产负债表来避开这一陷阱。

通往全天候美元结算的桥梁

Erebor的野心超越了传统银行业务。其监管框架允许为网络交易费用保留有限的加密资产。其更广泛的战略还包括基于区块链的结算和全天候支付服务。

这使得Erebor处于受监管存款、稳定币和24/7数字市场之间的位置。BIS估计，到2026年5月，稳定币市值已达到约3,200亿美元。同时警告称，更广泛的应用可能会影响银行融资、流动性和对美元资产的需求。

为何亚洲局势使风险全球化

机遇日益国际化。OECD发现，截至2025年6月，亚洲基于区块链的加密交易同比增长了69%，这是任何地区中最快的增长速度。

Erebor建立了比Silvergate厚得多的流动性缓冲垫，但核心风险并未消失。技术和加密货币存款的流动速度可能很快。

真正的考验将在资金大规模流动时到来。