韩国金融情报机构敦促扩大小额加密货币转账的旅行规则范围

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韩国金融情报机构（FIU）已敦促加强加密货币转账的全球报告标准，推动更广泛地适用金融行动特别工作组（FATF）的“旅行规则”，以减少跨境反洗钱管控中的漏洞。这一举措反映出对当前实施状况的担忧——小额转账及交易对手方仍游离在实质性的合规覆盖范围之外。

在上周于巴黎举行的FATF全体会议上，韩国FIU提议将旅行规则义务扩展至较小额的加密货币转账，并要求同时覆盖发起方和接收方的加密资产服务提供商。FIU还指出，持续存在的政策分歧可能助长监管套利，而FATF则批准了与去中心化金融风险相关的进一步工作。

核心要点

韩国FIU呼吁扩大FATF旅行规则的适用范围，不仅限于大额转账，还应涵盖较小额的加密货币转账。FIU建议旅行规则义务应同时适用于发起方和接收方的加密资产服务提供商，以缩小跨境合规缺口。FIU官员要求对境外及未注册的加密平台加强审查，指出其在非法金融案件中被滥用的情况有所增加。FATF批准了一份聚焦去中心化金融的报告，而韩国FIU则警告称，各司法管辖区的许可和监管差异持续推动监管套利。

扩大旅行规则：从阈值到更广覆盖

韩国FIU的提议聚焦于FATF旅行规则的实际运作。该规则是一项反洗钱标准，旨在通过要求交易所及其他加密资产服务提供商在转账超过规定阈值时传递相关的发送方和接收方信息，以提高加密货币转账的可追溯性。根据FIU的材料，目标是确保合规边界不局限于那些在现有框架下可能更易被发现的大额交易。

韩国已对超过100万韩元（约合650美元）的加密货币转账实施旅行规则义务。FIU的最新建议旨在将要求进一步下探至更低金额，这可能会增加需满足信息共享预期的转账数量，并为受监管机构带来额外的运营及合规负担。

对于机构合规项目而言，这一点至关重要，因为基于阈值的控制措施可能形成可被利用的边界。降低金额门槛将改变监控系统的配置方式、所需的数据字段，以及在审计和监管审查过程中企业如何记录和证明合规性。

缩小跨境缺口：发起方与接收方加密资产服务提供商

除了降低交易阈值，韩国FIU还主张旅行规则义务应覆盖转账双方。具体而言，它呼吁将义务同时适用于发起方和接收方的加密资产服务提供商，这体现了对端到端信息流的重视，而非仅局限于交易链条中某一实体的碎片化合规。

FIU的立场与更广泛的政策目标一致：反洗钱制度的有效性取决于各司法管辖区之间管控的连续性。如果接收方加密资产服务提供商没有相应的义务，或者不同监管环境下的交易对手方无需提供或获取相同信息，那么即使发起端存在规则，可追溯性也可能丧失。

FIU还将建议与跨境监管碎片化这一更广泛的问题联系起来。它警告称，许可结构、监管方法及境外监管的差异可能导致执法效果不一致——这种环境下，监管套利将不再是边缘案例，而成为一种系统性风险。

执法重点：未注册平台及境外活动

除了收紧数据共享要求，韩国FIU还呼吁对境外及未注册的加密平台采取更有力的行动。FIU将这一点与其所称的非法金融案件中滥用行为加剧相联系，并指出犯罪分子可能将活动转移至监管较弱的场所。

对于受监管的市场参与者而言，这一方向意味着不仅要在交易监控方面加强合规工作，还需关注交易对手方风险管理。机构公司通常会实施控制措施以评估交易对手方是否已获得适当许可或受到有效监管，而此类提案可能进一步提升期望，即即使交易对手方在海外运营，这些控制措施仍须保持稳健。

从合规和法律角度来看，加强对未注册平台的行动也可能加大受监管实体的压力，要求其在客户准入、持续监控及合同保障方面展示尽职调查。当与监管状态或监管质量不确定的跨境服务提供商互动时，这可能会影响企业对“合规触及范围”的理解。

FATF同步推进去中心化金融风险及实施不均问题

据FIU报告，在旅行规则讨论的同时，FATF批准了一份关于去中心化金融相关风险的新报告。FIU委员李亨柱对去中心化金融相关工作的采纳表示欢迎，但强调各司法管辖区出现的监管套利大多源于结构性差异——特别是许可、监管及境外监管方面的分歧。

旅行规则辩论的背景还包括FATF对实施情况的更广泛评估。FIU引用了FATF的最新动态，显示即使在FATF将其反洗钱框架扩展至加密资产及加密资产服务提供商数年之后，全球范围内对建议15部分内容的遵守情况仍然参差不齐。

根据FIU引用的FATF于2025年4月的定向更新，49%的司法管辖区被评估为仅部分符合对加密资产服务提供商的要求，21%被评为不合格，约29%被评为基本合规或合规。这种不均衡性意义重大，因为全球标准的有效性依赖于协调一致的实施——尤其是在受监管与较少受监管的参与者可能互动的跨境活动中。

这种差距对于在多市场运营的受监管实体同样重要。当各司法管辖区的合规要求不同时，企业在确定特定交易对手方及交易路径应适用何种标准时，可能面临更高的合规成本和更大的法律不确定性。

政策背景：FATF扩展框架七年后

韩国FIU的提议是围绕实施FATF建议15持续讨论的一部分。该国际标准于2019年更新，将反洗钱措施引入加密资产及加密资产服务提供商。七年后，FATF继续细化其对于旅行规则在操作层面如何适用以及实施中还存在哪些漏洞的理解。

对于韩国的受监管行业而言，FIU的立场表明其正朝着更强有力、更广泛的旅行规则解释方向靠拢。由于韩国已经对超过特定阈值的转账实施旅行规则管控，将覆盖范围扩展至较小额的转账将意味着信息共享义务范围的升级。

然而，一个悬而未决的政策问题是：各司法管辖区将如何校准阈值及实际操作要求，以避免造成不成比例的运营摩擦。数据可用性、交易路由机制及系统互操作性的差异，可能影响旅行规则的合规意图能否转化为大规模的一致实施。

结语

随着FATF继续推进旅行规则实施及去中心化金融风险方面的工作，监管机构正在释放信号：针对数字资产活动的反洗钱要求很可能随着时间的推移而收紧——尤其是在信息共享覆盖范围及跨境交易对手方监管方面。对于合规负责人和法律团队而言，接下来需要关注的发展包括：FATF操作指南如何演变，以及韩国及其他司法管辖区是否会朝更低的阈值和更广泛的加密资产服务提供商间义务方向迈进。